中國經(jīng)營(yíng)報
吳靜 盧志坤
2024-07-24 15:03
2023年末，我國60周歲及以上人口超2.96億。應對老齡化挑戰的同時(shí)，也蘊含著(zhù)銀發(fā)經(jīng)濟的機遇。
在日前于天津舉辦的第三屆中國保險養老融合與發(fā)展論壇上，與會(huì )專(zhuān)業(yè)人士認為，市場(chǎng)主體對銀發(fā)經(jīng)濟的投入還不夠，服務(wù)和產(chǎn)品還不完善，但這也意味著(zhù)巨大的增長(cháng)潛力。保險與養老的融合已成為業(yè)界和業(yè)界共識，經(jīng)過(guò)多年努力，雙方的融合也在逐步走深和躍升。
銀發(fā)經(jīng)濟日漸重要
“養老是當下最重要的民生之一。”經(jīng)濟學(xué)家、國務(wù)院參事室特約研究員、國家統計局原總經(jīng)濟師姚景源表示，2024年1月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)2024年1號文《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》，2024年政府工作報告再次強調“加強老年用品和服務(wù)供給，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟”，這意味著(zhù)養老問(wèn)題、銀發(fā)經(jīng)濟問(wèn)題已被擺在重要位置。
“養老問(wèn)題始終是事關(guān)千家萬(wàn)戶(hù)的要事。”天津市民政局副局長(cháng)張巖表示，養老服務(wù)已成為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，銀發(fā)經(jīng)濟將成為我國經(jīng)濟新的增長(cháng)點(diǎn)，養老金融將成為銀發(fā)經(jīng)濟和養老服務(wù)的核心動(dòng)力。三者相輔相成，相互促進(jìn)，共同應對人口老齡化帶來(lái)的挑戰，共同增進(jìn)老年人的福祉。
“老年人不是包袱，而是‘富礦’。我們要努力發(fā)掘，‘礦’要挖出來(lái)才能變成財富。”姚景源說(shuō)。
銀發(fā)經(jīng)濟將成為影響我未來(lái)社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的重要變量。國家發(fā)改委相關(guān)數據顯示，我國銀發(fā)經(jīng)濟的總規模約5.4萬(wàn)億元，占全球銀發(fā)市場(chǎng)的5.56%，據保守預測，2035年銀發(fā)經(jīng)濟將占我國GDP比重的10.9%，2050年將超過(guò)15.9%。
南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院人口與發(fā)展研究所教授、南開(kāi)大學(xué)老齡發(fā)展戰略研究中心主任原新認為，在“未老經(jīng)濟”和“備老經(jīng)濟”的銀發(fā)經(jīng)濟框架下，首先要解決的是需求側老年人急難愁盼的問(wèn)題：一是為現有養老項服務(wù)和產(chǎn)品優(yōu)結構、升質(zhì)量，創(chuàng )新養老業(yè)態(tài)；二是針對未來(lái)的失能半失能老人提供長(cháng)期護理保險。
保險與養老融合是趨勢
姚景源認為，目前我國大型企業(yè)、金融機構在銀發(fā)經(jīng)濟方面的投入還不夠，服務(wù)和產(chǎn)品還不完善，但這也意味著(zhù)巨大的增長(cháng)潛力，“老年人的需求是多元的、有差異性的，也是不斷升級的”。
多位與會(huì )人士分析了銀發(fā)經(jīng)濟之下，保險與養老融合發(fā)展的趨勢。
從保障層面來(lái)說(shuō)，我國已初步構建起以基本養老保險為基礎，以企業(yè)（職業(yè)）年金為補充，與個(gè)人儲蓄性養老保險和商業(yè)養老保險相銜接的“三支柱”養老保險體系。不過(guò)，目前，養老“三支柱”仍不平衡，特別是第三支柱較為薄弱。
原新認為，養老保險體系只有實(shí)現從第三支柱薄弱的“圖釘型”，轉變?yōu)榈谝恢е⒌谌е晟频摹皢♀徯汀保拍軐?shí)現真正的可持續發(fā)展。基于此，作為第三支柱的商業(yè)保險和個(gè)人養老金將大有可為。
原新表示，保險行業(yè)作為五大金融板塊的一部分和銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展中的重要一環(huán)，肩負著(zhù)助力老齡事業(yè)發(fā)展和老齡產(chǎn)業(yè)壯大的重任。而養老產(chǎn)業(yè)和保險業(yè)融合發(fā)展，在科技進(jìn)步的加持下，正為保險行業(yè)帶來(lái)更多新可能。
如何更好地實(shí)現保險與養老融合？大家人壽總經(jīng)理助理王剛認為，銀發(fā)經(jīng)濟包括老年階段的老齡經(jīng)濟以及未老階段的備老經(jīng)濟，保險行業(yè)和養老產(chǎn)業(yè)是上下游的關(guān)系，保險行業(yè)可以在養老支付服務(wù)方面發(fā)揮獨特作用，通過(guò)構建多層次的養老金融產(chǎn)品體系，為銀發(fā)一族提供更多養老保障。他還表示，養老需要硬件升級，更需要軟件升級，“養老行業(yè)要拼軟實(shí)力，就是運營(yíng)和服務(wù)，核心是人才培育和供給”。
“城心”醫養模式升級
面對養老產(chǎn)業(yè)和養老金融的發(fā)展大潮，不少保險公司加速布局養老生態(tài)，養老服務(wù)模式已呈現多元化，不同模式的探索也在不斷深入并升級。
從率先開(kāi)啟“城心”醫養模式的大家保險集團來(lái)說(shuō)，據大家健投副總經(jīng)理、北部區域中心總經(jīng)理封惠子介紹，目前，城心模式已由1.0升級至2.0，主要圍繞城市新地標、城心新醫養、養老新趨勢三大維度進(jìn)行了創(chuàng )新。
據介紹，城心2.0模式開(kāi)始嘗試將大家的家“城心醫養、旅居療養、居家安養”三大養老產(chǎn)品線(xiàn)進(jìn)行聯(lián)動(dòng)。一方面，將城心社區的優(yōu)質(zhì)養老服務(wù)向外延申，覆蓋社區周邊更多需要照護的居家養老人群，提升社區服務(wù)的社會(huì )屬性；另一方面將大家的家旅居資源串聯(lián)起來(lái)，讓城心醫養社區長(cháng)者從“墻內”到“墻外”，體驗更豐富的業(yè)態(tài)和更多元的服務(wù)，滿(mǎn)足不同養老人群、不同人生階段長(cháng)者的差異化養老需求。
截至2024年6月底，大家的家已布局17個(gè)城心醫養社區，在杭州、北戴河、三亞等地布局多個(gè)旅居療養社區，在北京建立了多個(gè)居家安養照護中心和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。
校對：王蔚
