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8月30日，中國(guó)銀行舉行2024年度中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。中國(guó)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人會(huì)上對(duì)未來(lái)經(jīng)營(yíng)環(huán)境、營(yíng)業(yè)收入與息差管理、非息收入占比、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等話題一一作出回應(yīng)。

中行日前公布的2024年半年報(bào)顯示，上半年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3179.29億元，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1265.36億元。“銀行業(yè)面臨著加速轉(zhuǎn)型發(fā)展的時(shí)代機(jī)遇。”中國(guó)銀行董事長(zhǎng)葛海蛟在會(huì)上表示，未來(lái)中行經(jīng)營(yíng)環(huán)境將面對(duì)的機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。

葛海蛟強(qiáng)調(diào)，下一階段，中行將以更務(wù)實(shí)的舉措培育新質(zhì)生產(chǎn)力，進(jìn)一步做好“五篇大文章”；以更深層次謀劃推動(dòng)全面深化改革，考慮增強(qiáng)金融產(chǎn)品服務(wù)的多樣性、普惠性和可及性；以更大決心提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，堅(jiān)決保持財(cái)務(wù)收益水平的持續(xù)穩(wěn)定；投入更多資源，鞏固擴(kuò)大中行的全球化優(yōu)勢(shì)地位；以更高的標(biāo)準(zhǔn)筑牢安全底線，進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

經(jīng)營(yíng)環(huán)境將面對(duì)的機(jī)遇大于挑戰(zhàn)

展望中行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，葛海蛟總結(jié)稱，未來(lái)中行經(jīng)營(yíng)環(huán)境將面對(duì)的機(jī)遇大于挑戰(zhàn)，“任何風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)對(duì)我們來(lái)說(shuō)都是新的機(jī)遇”。

從國(guó)家政策層面來(lái)看，黨的二十屆三中全會(huì)對(duì)進(jìn)一步全面深化改革作出系統(tǒng)的部署，必將為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展提供更加堅(jiān)實(shí)、有力、穩(wěn)定的制度保障。

從產(chǎn)業(yè)方面看，中行面臨的積極因素持續(xù)增加。特別是高水平對(duì)外開放穩(wěn)步擴(kuò)大，和新一輪科技和技術(shù)革命變革給中行帶來(lái)的機(jī)遇，有利于中行發(fā)揮全球化、綜合化的經(jīng)營(yíng)特色，在市場(chǎng)變動(dòng)中更好把握主動(dòng)權(quán)。

從金融監(jiān)管看，中央金融工作會(huì)議之后，監(jiān)管體系更加健全，監(jiān)管效率進(jìn)一步提升，為金融機(jī)構(gòu)健康有序的發(fā)展提供了更有利的監(jiān)管環(huán)境。

從銀行業(yè)自身來(lái)看，當(dāng)前是調(diào)結(jié)構(gòu)、練內(nèi)功、提質(zhì)效的一個(gè)重要階段。中行通過(guò)優(yōu)化自身經(jīng)營(yíng)策略，緊緊抓住外部市場(chǎng)變化的契機(jī)，快速地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)健康發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標(biāo)。

“我們會(huì)積極做好與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方政府經(jīng)營(yíng)主體的協(xié)同配合，推動(dòng)化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)化解的協(xié)同性，著力服務(wù)‘三大工程’建設(shè)，特別是保交房工作。”葛海蛟說(shuō)。

進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

截至2024年6月末，中行境內(nèi)人民幣貸款較年初新增1.21萬(wàn)億元，增幅達(dá)7.32%。其中，對(duì)公信貸保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，境內(nèi)人民幣公司貸款新增1.06萬(wàn)億元，增幅達(dá)9.98%。對(duì)私信貸貢獻(xiàn)有所提升，境內(nèi)人民幣個(gè)人貸款新增1439億元，增幅為2.47%。普惠貸款、綠色信貸、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸增速均高于各項(xiàng)貸款平均水平。

“中國(guó)銀行的信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。”中國(guó)銀行副行長(zhǎng)林景臻介紹，對(duì)私信貸方面，上半年中行非房消費(fèi)貸款投放較去年同期增長(zhǎng)超過(guò)20%。對(duì)公信貸方面，中行主要投向的前五大行業(yè)分別是制造業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，電力、熱力、燃?xì)夂退a(chǎn)及供應(yīng)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)。從區(qū)域看，長(zhǎng)三角、大灣區(qū)、京津冀三大戰(zhàn)略區(qū)域信貸需求相對(duì)旺盛，仍然是現(xiàn)在增長(zhǎng)的主力。

林景臻表示，中行將進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款的投放，加大對(duì)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等領(lǐng)域的信貸支持力度，強(qiáng)化集團(tuán)的商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)公司業(yè)務(wù)協(xié)同的聯(lián)動(dòng)，為客戶提供存貸、股、債、匯等一系列綜合服務(wù)，進(jìn)一步提升金融供給的質(zhì)量。中行還將進(jìn)一步優(yōu)化重點(diǎn)區(qū)域資源匹配機(jī)制。

更加積極主動(dòng)加強(qiáng)凈息差管理

上半年，中行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3179.29億元，與上年同期相比保持基本穩(wěn)定；實(shí)現(xiàn)凈利息收入2267.6億元，同比有所下降。

“除了資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模方面的影響外，價(jià)格方面的影響也比較明顯。”中國(guó)銀行副行長(zhǎng)劉進(jìn)表示，為了更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，今年以來(lái)銀行業(yè)主動(dòng)讓利的力度進(jìn)一步加大，不同行業(yè)信貸需求的差異化特征明顯，資產(chǎn)負(fù)債重定價(jià)的影響持續(xù)顯現(xiàn)。另外，部分發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策轉(zhuǎn)向歐央行，瑞士央行已經(jīng)開始降息，預(yù)計(jì)美聯(lián)儲(chǔ)也將于9月開啟降息，對(duì)外資產(chǎn)負(fù)債主動(dòng)管理的要求進(jìn)一步提高。

劉進(jìn)指出，中行積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，加強(qiáng)存貸款量?jī)r(jià)協(xié)同管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。展望下階段，中行將繼續(xù)發(fā)揮自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和機(jī)構(gòu)布局的特色優(yōu)勢(shì)，更好應(yīng)對(duì)凈息差下行的壓力，更加積極主動(dòng)加強(qiáng)凈息差管理。

在人民幣業(yè)務(wù)上，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力、金融“五篇大文章”等重點(diǎn)領(lǐng)域支持，加大個(gè)人住房和消費(fèi)貸款投放，進(jìn)一步提升個(gè)人貸款增量貢獻(xiàn)。持續(xù)夯實(shí)負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，提升代發(fā)薪、現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)穩(wěn)存、增存作用，增加托管結(jié)算類資金沉淀，擴(kuò)充低成本資金來(lái)源，嚴(yán)控高成本存款占比，加強(qiáng)負(fù)債精細(xì)化管理。持續(xù)提升產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量。

在外幣業(yè)務(wù)上，緊抓人民幣國(guó)際化等戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)機(jī)遇，積極服務(wù)高質(zhì)量引進(jìn)來(lái)和高水平走出去。加快債券投資布局，有序推動(dòng)外幣債券投資增長(zhǎng)。加快境外輕資本轉(zhuǎn)型，以境外托管、跨境代發(fā)薪等業(yè)務(wù)為切入口，為客戶提供更加廣泛的一攬子金融服務(wù)。密切關(guān)注主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策動(dòng)向，做好前瞻性應(yīng)對(duì)。

非息收入占比較高是應(yīng)對(duì)低利率市場(chǎng)環(huán)境一大優(yōu)勢(shì)

上半年，中行非利息收入穩(wěn)中有進(jìn)，占比達(dá)到28.68%，同比增長(zhǎng)6.36%。“非利息收入占比較高，是我行應(yīng)對(duì)低利率市場(chǎng)環(huán)境的一大優(yōu)勢(shì)。”劉進(jìn)說(shuō)。

具體來(lái)看，中行一方面積極響應(yīng)行業(yè)協(xié)會(huì)倡議，主動(dòng)減免部分服務(wù)收費(fèi)；另一方面聚焦客戶需求，持續(xù)提升綜合服務(wù)，努力擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，帶動(dòng)支付結(jié)算類手續(xù)費(fèi)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)。同時(shí)，中行充分發(fā)揮全球化優(yōu)勢(shì)和綜合化特色，較好把握市場(chǎng)機(jī)遇，帶動(dòng)金融投資、凈收益、貴金屬、保險(xiǎn)服務(wù)等其他非利息收入的增長(zhǎng)。

展望下半年，劉進(jìn)表示，中行將把握國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)回升向好的態(tài)勢(shì)，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效滿足客戶需求，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)非息業(yè)務(wù)發(fā)展。一是拓新與挖潛并重，實(shí)現(xiàn)客戶賬戶提質(zhì)擴(kuò)量；二是提供更全、更優(yōu)的綜合金融服務(wù)；三是把握國(guó)家擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)等政策導(dǎo)向，提升客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷觸達(dá)；四是緊盯全球經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)，強(qiáng)化趨勢(shì)研判，動(dòng)態(tài)優(yōu)化投資策略和投資組合，在市場(chǎng)波動(dòng)中努力把握業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

房企外部融資環(huán)境有所改善

上半年，中行繼續(xù)保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)。截至2024年6月末，中行不良貸款率較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款撥備覆蓋率較上年末提升10.03個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率18.91%。總體來(lái)看。“資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。”中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東總結(jié)稱。

對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，劉堅(jiān)東指出，上半年隨著支持房地產(chǎn)平穩(wěn)發(fā)展的各項(xiàng)政策落地，政策效果顯現(xiàn)，房企外部融資環(huán)境有所改善。中行加強(qiáng)了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管控，上半年房地產(chǎn)行業(yè)不良保持“雙降”。

下一步，中行將繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)好保交房各項(xiàng)工作，推動(dòng)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制以及保交房攻堅(jiān)戰(zhàn)相關(guān)工作。根據(jù)市場(chǎng)化法制化原則，做到應(yīng)貸盡貸，推動(dòng)已建成的存量商品房去庫(kù)存。在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，支持地方國(guó)有企業(yè)收購(gòu)存量商品房，用作配售或配租型的保障性住房，持續(xù)推動(dòng)“三大工程”等業(yè)務(wù)落地。同時(shí)，持續(xù)加強(qiáng)房企授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處置，通過(guò)重組、轉(zhuǎn)讓、核銷等多種方式有效防范化解房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

劉堅(jiān)東還指出，中行將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管控，積極化解存量不良，確保個(gè)貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。展望下半年，房地產(chǎn)個(gè)人及小微貸款，海外商業(yè)地產(chǎn)等領(lǐng)域仍將是中行關(guān)注的重點(diǎn)，也是風(fēng)控重點(diǎn)。

校對(duì)：冉燕青