近日,南方財(cái)經(jīng)全媒體記者注意到,社交媒體平臺(tái)上有多名網(wǎng)友發(fā)文稱,在工商銀行app上申請(qǐng)?zhí)崆斑€款時(shí),起點(diǎn)金額提升至了5萬元起。多位網(wǎng)友發(fā)布的截圖顯示,在工行手機(jī)銀行App進(jìn)行預(yù)約還款申請(qǐng)時(shí),系統(tǒng)提示:“如預(yù)約還款方式選擇部分結(jié)清,您輸入的金額必須大于5萬元。”
9月3日,南方財(cái)經(jīng)全媒體記者從工商銀行方面了解到,該行對(duì)線上或線下個(gè)人住房貸款提前還款未設(shè)有起點(diǎn)金額,上述情況出現(xiàn)系該行系統(tǒng)升級(jí)所致,目前已恢復(fù)正常。
“今年8月底,我們對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行了升級(jí),對(duì)可能影響提前還款的要素進(jìn)行了調(diào)試,9月初系統(tǒng)調(diào)試已順利完成,個(gè)人住房貸款提前還款要素均按監(jiān)管部門要求設(shè)置,渠道暢通。”上述工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該行個(gè)人住房貸款提前還款渠道有手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)線下、郵寄資料等多種方式,未因起點(diǎn)金額不足而拒絕客戶提前還款申請(qǐng)。
隨著新增房貸與存量房貸間的利差持續(xù)擴(kuò)大,“提前還貸”一直備受市場(chǎng)熱議。
人民銀行數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,居民中長期貸款累計(jì)新增1.18萬億元,較去年同期少增2800億元。其中,居民中長期貸款新增3202億元,較去年同期少增1428億元。
天風(fēng)證券認(rèn)為,今年5月中下旬后,中央及地方集中放松住房信貸政策,但今年6月居民中長期貸款較5月單月少增幅度繼續(xù)擴(kuò)大,居民住房貸款意愿下滑仍在加劇。除需求下滑因素外,增量貸款利率調(diào)降后,增、存量貸款利差加大造成“提前還貸”現(xiàn)象,或是居民中長期貸款增量持續(xù)收窄的原因之一。國泰君安研究顯示,2024年4月,居民早償率指數(shù)達(dá)到37%的歷史高位,反映居民提前還貸行為明顯增多。
公開數(shù)據(jù)披露,今年上半年,14家銀行的個(gè)人住房貸款余額較2023年末出現(xiàn)減少,增加的僅有5家。作為房貸發(fā)放的主力軍,今年上半年,國有六大行的個(gè)人住房貸款合計(jì)減少了3254.71億元。
與此同時(shí),市場(chǎng)對(duì)再次集中下調(diào)存量房貸利率的呼聲亦不斷。據(jù)天風(fēng)證券房地產(chǎn)團(tuán)隊(duì)測(cè)算,2023年7月~2024年7月,新增居民中長期貸款余額占個(gè)人住房貸款余額約為5.94%,反映利率較高的存量貸款規(guī)模仍然較大。天風(fēng)證券認(rèn)為,當(dāng)下時(shí)點(diǎn)適當(dāng)調(diào)降存量房貸利率,居民消費(fèi)潛力或有望得到部分釋放,同時(shí)可遏制“提前還貸”規(guī)模擴(kuò)大。
東方金誠研究發(fā)展部首席宏觀分析師王青也認(rèn)為,居民提前償還房貸對(duì)消費(fèi)的影響不容忽視。根據(jù)人民銀行今年7月發(fā)布的區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告,2023年9~12月的月均提前還貸規(guī)模3870億元,對(duì)應(yīng)年化提前償還房貸金額約為4.6萬億元。2023年社零總額達(dá)到471495.2億元。這意味著每年提前償還房貸金額相當(dāng)于社零總額的9.8%。“這表明,接下來若通過有效下調(diào)存量房貸利率,緩解提前還貸潮,能對(duì)居民消費(fèi)起到重要支撐作用。”王青稱。