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9月6日，《清華金融評(píng)論》發(fā)布2024中國銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)榜單，這是《清華金融評(píng)論》自2021年以來連續(xù)第4年推出該榜單。

今年的榜單包括“2024中國銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)：資本實(shí)力總榜單”和“2024中國銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)：競爭力總榜單”，前者主要根據(jù)核心一級(jí)資本凈額的單項(xiàng)指標(biāo)來評(píng)價(jià)，后者為運(yùn)用多項(xiàng)指標(biāo)對(duì)銀行進(jìn)行的綜合評(píng)價(jià)。

資本實(shí)力總榜單包含6家國有大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、98家城市商業(yè)銀行、62家農(nóng)村商業(yè)銀行、3家民營銀行和19家外資法人銀行。其中，前四名為工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行。前10名中，招商銀行超越交通銀行升至第5位，中信銀行超越浦發(fā)銀行升至第9位。

競爭力總榜單為今年新增榜單。其中，招商銀行位居榜首，建設(shè)銀行、工商銀行分列第二、三名，排名前10的銀行中，有5家國有大型商業(yè)銀行、3家股份制商業(yè)銀行、2家城市商業(yè)銀行，得分均在85分以上。

《清華金融評(píng)論》編輯部在同日發(fā)布的《2024中國銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)研究報(bào)告》中指出，對(duì)比來看，競爭力總榜單增加了一系列商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面較有代表性的參數(shù)，因此兩份榜單排名有所不同。

例如，招商銀行核心一級(jí)資本凈額較四大行稍弱，在資本實(shí)力總榜單位列第5，但結(jié)合多項(xiàng)運(yùn)營指標(biāo)后，招商銀行競爭力在中國銀行業(yè)處于領(lǐng)先地位；再如寧波銀行在資本實(shí)力總榜單位列第19名，但因其安全性、流動(dòng)性、效益性指標(biāo)均處于較優(yōu)水平，在競爭力總榜單中位列第6名。

報(bào)告指出，當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)保持回升向好勢(shì)頭，內(nèi)需穩(wěn)步擴(kuò)大，創(chuàng)新發(fā)展動(dòng)能增強(qiáng)，在政策支持加碼的背景下，銀行發(fā)展危中有機(jī)。商業(yè)銀行新的競爭格局正在形成，商業(yè)銀行需要找到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與維持自身財(cái)務(wù)可持續(xù)性之間的平衡點(diǎn)。

報(bào)告建議，功能性方面，銀行業(yè)應(yīng)重塑發(fā)展愿景，找準(zhǔn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)，深入踐行金融的政治性和人民性，根據(jù)做好“五篇大文章”的戰(zhàn)略部署，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇周期中積極增加信貸投放。

盈利性方面，經(jīng)濟(jì)下行和凈息差收窄等因素長期考驗(yàn)商業(yè)銀行資本。銀行亟須通過一系列舉措解決當(dāng)前盈利能力危機(jī)。第一，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，拓展“第二增長曲線”；第二，在存貸款業(yè)務(wù)受低息差影響持續(xù)承壓的背景下，銀行亟須加快輕資本轉(zhuǎn)型，另辟蹊徑增強(qiáng)盈利能力；第三，提升資產(chǎn)質(zhì)量，防范金融風(fēng)險(xiǎn)；第四，完善跨境金融服務(wù)體系，為我國貿(mào)易出海保駕護(hù)航。

校對(duì)：王錦程