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日前，各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)流傳著一份江蘇環(huán)盛建設(shè)工程有限公司（以下簡(jiǎn)稱：江蘇環(huán)盛）的倡議書，總結(jié)倡議書的內(nèi)容主要有三點(diǎn)：江蘇環(huán)盛被拖欠9億余元工程款，建筑企業(yè)向銀行貸款難，倡議員工抵押房產(chǎn)為公司渡過難關(guān)。

倡議書一出迅速引起公眾對(duì)于此事的關(guān)注，有人稱“這不就是貸款上班么？”，有人感嘆建工行業(yè)的艱難，有人提醒“小心員工貸款之后公司會(huì)卷款跑路”。

依據(jù)某銀行貸款業(yè)務(wù)人員告知記者的房產(chǎn)抵押貸款平均折算比例，以190多萬作為房產(chǎn)總價(jià)參考，或需要580多套房子聯(lián)合抵押才能填補(bǔ)9億元的資金缺口。

對(duì)此，曾在某法院擔(dān)任主審法官的肖峰博士提醒，無論是員工以個(gè)人名義向銀行貸款并將房產(chǎn)抵押給銀行，還是以個(gè)人房產(chǎn)為公司向銀行貸款提供抵押擔(dān)保，員工都存在失房風(fēng)險(xiǎn)。

截至發(fā)稿前，本報(bào)記者撥打環(huán)盛建設(shè)的聯(lián)系電話，均無法接通，江蘇環(huán)盛也暫未公開回應(yīng)此事。高淳區(qū)網(wǎng)信辦表示，已注意到此事。

倡議員工抵房上班，公司現(xiàn)存多個(gè)司法糾紛

在落款時(shí)間為9月12日的網(wǎng)傳倡議書中，江蘇環(huán)盛稱公司面臨資金困境，特向公司全體員工倡議，本著自愿的原則，每人為公司提供一套房產(chǎn)幫助公司向銀行抵押貸款，解決該項(xiàng)目建設(shè)之燃眉之急。

某銀行貸款事業(yè)部從業(yè)人員告訴記者，銀行批貸比例受還款方式的影響。一般來說，3年期的貸款并以房產(chǎn)做抵押，貸款比例約為房產(chǎn)總價(jià)的80%。

據(jù)鏈家平臺(tái)數(shù)據(jù)，目前南京市二手房成交均價(jià)為1.93萬元/平米，以平均每套房產(chǎn)面積100平米來算，平均一套南京市的房產(chǎn)總價(jià)約為193萬元，可獲抵押貸款154萬元，也就是說，需要580多套房子聯(lián)合抵押才能填補(bǔ)9億元的資金缺口。

肖峰博士分析，江蘇環(huán)盛倡議員工“幫助公司向銀行抵押貸款”可能存在兩種情況，一是公司向銀行借款，員工為借款做擔(dān)保；二是員工以個(gè)人名義向銀行借款，最終借款歸于公司。

銀行從業(yè)人員告訴記者，“如果是員工集中抵押房產(chǎn)批量貸款給公司融資，不符合貸款合規(guī)用途，銀行不會(huì)批貸。并且，在貸款過程中，若公司為個(gè)人房產(chǎn)提供擔(dān)保，也很難通過銀行的貸款審核。為獲批貸款，借款人可能會(huì)采取私下簽約擔(dān)保的違規(guī)操作方式。”

公開數(shù)據(jù)顯示，江蘇環(huán)盛成立于1996年，注冊(cè)地為南京市高淳區(qū)，注冊(cè)資本5億元，均已實(shí)繳，蔡亮為持股99.64%的大股東。司法裁判數(shù)據(jù)顯示，江蘇環(huán)盛涉及未結(jié)案司法案件187件，2024年涉訴27條，案由多因買賣合同糾紛、建設(shè)工程合同、建筑設(shè)備租賃合同糾紛，涉案金額合計(jì)4,705.77萬元。

近年來，受房地產(chǎn)低迷拖累，建筑企業(yè)面臨艱難時(shí)期。根據(jù)Wind資料，截至2023年底，已有超過2300家建筑企業(yè)進(jìn)行了破產(chǎn)重整。曾經(jīng)號(hào)稱“中國(guó)建筑鐵軍” 的南通，也有包括南通三建、南通六建等多家建設(shè)公司先后進(jìn)入債務(wù)重組或破產(chǎn)清算。

員工或面臨失房風(fēng)險(xiǎn)，2萬元獎(jiǎng)勵(lì)也難以拿到

江蘇環(huán)盛在倡議書中向員工承諾，為保障員工的房產(chǎn)安全，公司將為員工的房產(chǎn)抵押提供擔(dān)保，并將在年底給幫助抵押貸款的同事獎(jiǎng)勵(lì)2萬元。

肖峰博士提醒道，盡管江蘇環(huán)盛為員工房產(chǎn)抵押提供擔(dān)保，根據(jù)民法典規(guī)定，在沒有其他約定的前提下，員工以個(gè)人房產(chǎn)為公司借款擔(dān)保或?yàn)閱T工個(gè)人借款擔(dān)保的，銀行都有權(quán)就該抵押房產(chǎn)優(yōu)先實(shí)現(xiàn)債權(quán)。也就是說，當(dāng)公司或員工無法如期償還貸款時(shí)，銀行可以請(qǐng)求法院拍賣、變賣房產(chǎn)，員工存在失房的風(fēng)險(xiǎn)。

其實(shí)類似江蘇環(huán)盛“倡導(dǎo)”員工為公司貸款融資的事件并非首例，2019年鄭州育人教育集團(tuán)就鼓動(dòng)員工和老師貸款給集團(tuán)用，號(hào)召每人以“裝修貸”向銀行貸款10-15萬元，集團(tuán)承諾不僅會(huì)按期還本金，每月還會(huì)多給員工一部分利息作為員工獎(jiǎng)勵(lì)。

原本貸款期限是一年，但貸款期滿后，集團(tuán)又幫員工做了三年續(xù)貸。截至2021年1月，共有181人員工貸款2000余萬元。2021年11月，集團(tuán)聲稱資金沒有回款，讓員工墊付貸款利息，之后會(huì)補(bǔ)發(fā)，但是至今未補(bǔ)給員工，已有人因貸款逾期影響個(gè)人征信。

肖峰博士說道，江蘇環(huán)盛所出具的《倡議書》中載明了“自愿原則”，但公司與員工天然處于不平等的地位，若在倡議內(nèi)容落地執(zhí)行過程中存在以裁員、降薪等行為脅迫員工向銀行貸款或提供擔(dān)保的，很難不對(duì)員工造成壓力。如果在受脅迫狀態(tài)下簽訂的借款合同或抵押合同，員工可向人民法院申請(qǐng)撤銷該合同。從另一方面說，如果員工以個(gè)人名義借款轉(zhuǎn)借給公司，該貸款資金的實(shí)際使用人為公司而非員工，屬于貸款用途作假，惡意串通套取銀行貸款，金融借款合同也應(yīng)無效。

關(guān)于員工是否能拿到2萬元獎(jiǎng)勵(lì)的問題，肖峰博士分析道，從江蘇環(huán)盛目前出具的《倡議書》內(nèi)容來看，如果公司是向本公司員工借款，那么公司承諾在年底給幫助抵押貸款的同事獎(jiǎng)勵(lì)的2萬元的性質(zhì)就是員工轉(zhuǎn)貸該筆款項(xiàng)的利息。而這筆款項(xiàng)又來自于銀行，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，該轉(zhuǎn)貸行為無效。也就是說，公司到時(shí)可以主張不按無效約定支付2萬元獎(jiǎng)勵(lì)。

在談到此種集資的行為是否構(gòu)成非法吸收公眾存款罪時(shí)，肖峰博士分析道，從《倡議書》來看，如果公司是向本公司員工借款且在實(shí)施過程中公司有鼓勵(lì)、誘導(dǎo)員工親友等向公司借款的行為，則會(huì)將吸收資金對(duì)象擴(kuò)大至社會(huì)不特定主體，存在構(gòu)成非法吸收公眾存款犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。