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銀行正不斷加強(qiáng)對(duì)“沉睡賬戶”的整治。

北京農(nóng)商銀行近日在官網(wǎng)發(fā)文稱，為加強(qiáng)個(gè)人銀行賬戶管理，保障賬戶資金安全，該行擬對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不使用的賬戶進(jìn)行管控。自2024年11月10日起，北京農(nóng)商銀行將分批對(duì)符合相關(guān)管控范圍的賬戶實(shí)施管控措施。

事實(shí)上，今年以來已有多家銀行開展“清卡行動(dòng)”。整體來看，各家銀行對(duì)“沉睡賬戶”清理包括借記卡、信用卡，但對(duì)“沉睡賬戶”的清理范圍及認(rèn)定期限有所不同，大多數(shù)銀行以三年（含）以上未發(fā)生動(dòng)賬交易作為清理賬戶的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

“個(gè)人的沉睡賬戶比較多是因?yàn)楹芏嗳宿k了多張銀行卡，但大部分幾年下來都不使用，也沒有資金流水，導(dǎo)致賬戶閑置。現(xiàn)在清理這些賬戶，主要還是從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度考慮吧，而且開卡不用也造成了銀行資源的浪費(fèi)。”某國(guó)有大行人士對(duì)界面新聞?dòng)浾哒f。

多家銀行開展“沉睡賬戶”清理

近年來，銀行卡總量不斷增長(zhǎng)。

據(jù)《2024年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》，截至今年一季度末，全國(guó)共開立銀行卡98.23億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.37%。其中，借記卡90.63億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.47%；信用和借貸合一卡7.60億張，環(huán)比下降0.85%。人均持有銀行卡6.97張。

去年10月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作，專項(xiàng)工作持續(xù)1年，由各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)“沉睡賬戶”持有人進(jìn)行提醒和通知。

所謂“沉睡賬戶”，是指客戶在多個(gè)銀行開立多個(gè)賬戶，其中一些賬戶并不經(jīng)常使用，時(shí)間久了就會(huì)被遺忘，最終變成所謂的“睡眠卡”。

此后，工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等也先后公告表示，對(duì)“沉睡賬戶”開展提醒提示工作等。有銀行甚至表示，對(duì)符合條件的賬戶進(jìn)行銷戶處理。

10月15日，廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱，為加強(qiáng)賬戶管理，維護(hù)存款人資金安全，向客戶提供更好的金融服務(wù)，擬于2024年10月18日對(duì)個(gè)人非實(shí)名制客戶賬戶清理工作。如仍需使用賬戶，請(qǐng)務(wù)必于2024年10月17日前（工作日）親臨銀行柜面進(jìn)行客戶身份識(shí)別，否則銀行將實(shí)施銷戶清理。

7月4日，交通銀行宣布，于2024年7月10日開始對(duì)睡眠借記卡進(jìn)行清理。根據(jù)公告，清理對(duì)象包括連續(xù)兩年以上未發(fā)生動(dòng)賬交易（如存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等），賬戶余額為0元，且未開通任何業(yè)務(wù)功能的個(gè)人借記卡。銷卡處理后，這些卡將無法再恢復(fù)使用。

加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)賬戶的排查

對(duì)于持卡人而言，銀行卡太多會(huì)增加被他人盜刷、賬戶被買賣、個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，容易造成財(cái)產(chǎn)損失，甚至被不法分子利用實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，從而涉及違法犯罪。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)界面新聞?dòng)浾叻治龇Q，銀行開展個(gè)人非實(shí)名客戶賬戶清理工作確實(shí)是一種大勢(shì)所趨，近年來監(jiān)管正不斷發(fā)力，督促銀行機(jī)構(gòu)清理沉睡賬戶，加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)賬戶的排查以及清理。

她進(jìn)一步分析稱，此舉一方面能夠有效遏制電信詐騙等不法行為，另一方面也能夠最大限度保障持卡人的資金安全。同時(shí)，這種清理動(dòng)作也有利于幫助銀行機(jī)構(gòu)減少不必要的管理成本，從而進(jìn)一步提升運(yùn)營(yíng)效率。

農(nóng)業(yè)銀行此前在公告中提及，該行對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)存折賬戶開展排查清理工作是為了有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實(shí)保障持卡人的賬戶與資金安全和合法權(quán)益，促進(jìn)持卡人合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶資源。

渤海銀行也表示，調(diào)整個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶轉(zhuǎn)入頻率主要是為進(jìn)一步落實(shí)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作要求，保障個(gè)人客戶資金安全。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博在接受界面新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)表示，一方面是為了遵守例如《反洗錢法》和賬戶實(shí)名制相關(guān)規(guī)定，另一方面也能幫助銀行減少運(yùn)營(yíng)成本。清理無效賬戶，可讓銀行更有效地監(jiān)測(cè)和分析客戶交易情況，預(yù)防和打擊電信詐騙等犯罪，減少銀行系統(tǒng)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高銀行體系的穩(wěn)定性。銀行加強(qiáng)客戶身份信息治理也是積極響應(yīng)監(jiān)管要求的體現(xiàn)。

今年以來，央行等相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)違反上述規(guī)定的行為正加大檢查和處罰力度，多家銀行都曾因“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”等行為受罰。比如，時(shí)任長(zhǎng)樂農(nóng)商銀行行長(zhǎng)陳某彬今年被罰7.2萬元，涉及違法行為包括未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等。