證券時報網(wǎng)
高蕊琦
2024-09-04 21:15
在每一個五年周期的敘事里，第四年往往被視為“沖刺之年”，對能否如期完成目標任務(wù)，至為關(guān)鍵。
2020年底，廈門國際銀行制定了第五個五年規(guī)劃（2021—2025年），強調(diào)回歸本源，因地制宜規(guī)劃區(qū)域特色發(fā)展，以“長跑”之姿構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展新藍圖。
期間，該行總資產(chǎn)年均復合增速由此前十年的34.6%顯著降至6%以內(nèi)，資產(chǎn)負債表基本重構(gòu)，“僑牌”“港澳牌”“科技牌”等特色名片愈發(fā)亮麗。
而今，廈門國際銀行正以穩(wěn)步前進的狀態(tài)實現(xiàn)藍圖，轉(zhuǎn)型成效初顯。今年上半年，廈門國際銀行實現(xiàn)凈利潤9.7億元，已達去年全年水平，營業(yè)收入連續(xù)三個季度實現(xiàn)增長。
資產(chǎn)負債表基本重構(gòu)
高質(zhì)量發(fā)展首先區(qū)別于過往的高速增長。
面對息差收窄、競爭加劇、風險暴露的經(jīng)營環(huán)境，追求規(guī)模、速度的順周期增長模式難以為繼。廈門國際銀行選擇主動放慢規(guī)模增長步伐，融入發(fā)展新格局。
據(jù)統(tǒng)計，2021—2023年，該行總資產(chǎn)年均復合增速為5.7%，大幅低于此前十年復合增速（34.6%）。截至今年6月末，該行資產(chǎn)總額約1.14萬億元，較年初增長1.9%。
與此同時，聚焦實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域、聚焦產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需求，廈門國際銀行重構(gòu)資產(chǎn)負債表，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。
上半年，該行強化對總分行當?shù)赜绕涫歉＝ㄊ?nèi)實體經(jīng)濟的支持力度，全行本地貸款占比（境內(nèi)法人口徑）提升至91.7%。
此外，在2023年開展產(chǎn)業(yè)專業(yè)化工作并取得初步成效的基礎(chǔ)上，廈門國際銀行以“五大金融”為核心，形成產(chǎn)業(yè)專業(yè)化2.0“33+18”條細分賽道、對應(yīng)策略，鎖定目標客群。
其結(jié)果是，在上半年實現(xiàn)境內(nèi)法人產(chǎn)業(yè)專業(yè)化貸款較年初凈增144億元的同時，該行在科技金融、綠色金融、公司養(yǎng)老金融、公司數(shù)字金融的貸款余額上半年均實現(xiàn)超過兩位數(shù)增幅，且均高于全行一般性貸款增幅。
負債端，廈門國際銀行持續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，取得階段性成果。6月末，該行境內(nèi)法人零售存款規(guī)模突破千億，占比提升至24%以上，結(jié)構(gòu)性存款、協(xié)議存款等高成本存款不斷壓降。
存量風險加速出清
資產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行的生命線，也是高質(zhì)量發(fā)展的邏輯前提。廈門國際銀行“五五規(guī)劃”提出，要不斷加強全面風險管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持行業(yè)優(yōu)良水平。
其中，該行堅持把發(fā)展作為解決一切問題的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，強化新投放貸款質(zhì)量的管控，新增貸款集中于本地和發(fā)達地區(qū)，聚焦“兩鏈”（產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈）兩客（鏈主客戶、鏈上客戶），成效初顯。
按2021年以來新戶口徑，截至今年6月末，該行境內(nèi)法人新戶不良貸款率僅為0.57%，其中對公新戶不良貸款率為0.25%，均控制在較好水平。
同時，廈門國際銀行聚焦結(jié)構(gòu)優(yōu)化，通過壓降客戶集中度、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)占比、異地城投業(yè)務(wù)占比、非標投資業(yè)務(wù)占比等，提前加速風險出清。
今年6月末，該行前十大單一貸款集中度、境內(nèi)法人房地產(chǎn)貸款占比分別約18.5%、5.1%，較2021年初下降8.1個百分點、4.6個百分點，顯著低于上市銀行平均水平。非標投資占比持續(xù)大幅下降至1.19％，體現(xiàn)出該行防御性策略取得成效，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更趨穩(wěn)健。
該行異地城投貸款也由2021年初的607億元壓降至102億元，目前該類貸款集中在江浙地區(qū)，高評級客戶占比80%以上，基本為正常類貸款，均不涉及地方政府隱性債務(wù)。
此外，廈門國際銀行基于“早識別、早預警、早暴露、早處置”原則，嚴格開展不良貸款認定，加速存量授信風險出清和消化。
為應(yīng)對未來特殊資產(chǎn)處置形勢變化，創(chuàng)新經(jīng)營處置的新路徑，該行還通過制定模擬利潤考核方案，推動總行特殊資產(chǎn)經(jīng)營部向利潤中心轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)軌。
特色名片愈發(fā)亮麗
作為目前在中國內(nèi)地、香港和澳門三地唯一同時具有法人銀行機構(gòu)的城商行，“國際化”是廈門國際銀行的底色。
目前，該行國際化業(yè)務(wù)占比超過三分之一，是我國國際化業(yè)務(wù)占比最高的中小銀行。依托國際化布局，該行不斷加強粵港澳三地機構(gòu)業(yè)務(wù)聯(lián)動，暢通外循環(huán)。
秉持與生俱來的華僑金融基因，廈門國際銀行還在“五五規(guī)劃”中提出，“發(fā)揮福建僑鄉(xiāng)優(yōu)勢，打好‘僑牌’”，將勇當華僑金融服務(wù)主力軍作為未來重點戰(zhàn)略方向。
近年來，該行在總分行及附屬機構(gòu)成立華僑金融部門，推動分支機構(gòu)設(shè)立華僑支行或華僑金融特色專營團隊，并發(fā)布銀行業(yè)首個華僑金融服務(wù)標準，后更新發(fā)布華僑金融服務(wù)規(guī)范。
截至今年6月末，廈門國際銀行集團華僑金融業(yè)務(wù)量超1800億元，華僑客戶總數(shù)已突破8.8萬戶大關(guān)，分別較年初增長約40%、10%。
結(jié)合華僑金融戰(zhàn)略，該行還創(chuàng)新打造華僑金融數(shù)智服務(wù)平臺－“跨境e站通”，涵蓋四大產(chǎn)品矩陣，開辟了全新的“國際業(yè)務(wù)專屬頻道”，支持企業(yè)在線辦理各類跨境業(yè)務(wù)。目前，平臺累計業(yè)務(wù)發(fā)生額已突破500億元。
此外，為實現(xiàn)五年戰(zhàn)略規(guī)劃，廈門國際銀行推進全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在該行“五五規(guī)劃”中，“智慧引領(lǐng)”也被列為四大戰(zhàn)略方針之首。
其中，該行成立“數(shù)字化發(fā)展與客戶旅程轉(zhuǎn)型委員會”，統(tǒng)籌全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，逐步設(shè)立業(yè)務(wù)與科技高度融合的敏捷團隊，并建立起“科技派駐機制”加強總分行科技與業(yè)務(wù)融合。
據(jù)統(tǒng)計，2021年以來，廈門國際銀行科技投入在營收中占比逐年提升，其中近兩年占比均超過5%，投入規(guī)模、科技人員占比在城商行中處于前列。
校對：冉燕青
