經濟參考報
2024-09-10 07:58
中央金融工作會議提出，推進金融高質量發(fā)展，要做好“科技金融”大文章。
然而，科技企業(yè)普遍具有高成長、高風險、輕資產特點，現(xiàn)有的金融業(yè)務模式仍在不同程度上與其金融需求不匹配，單一金融供給也無法適應不同周期企業(yè)的現(xiàn)實需求。為解決這些痛點，更好地滿足科技企業(yè)全生命周期的金融服務需求，各類銀行機構展開了深入探索，并已取得一定成效。
其中，作為國內首家數(shù)字銀行，微眾銀行基于天然的數(shù)字化基因優(yōu)勢，圍繞國家科技創(chuàng)新的路線圖和產業(yè)鏈布局，打造了專注于國家高新技術企業(yè)、科技型中小微企業(yè)的科技金融服務體系。
近日，該行繼續(xù)拓寬服務邊界，攜手8家區(qū)域性股權交易中心（下稱：股交中心），推出行業(yè)首個數(shù)字化、區(qū)域化的“政銀股”模式，實現(xiàn)政府、銀行、股交中心數(shù)字化聯(lián)合培育模式在科技金融領域的創(chuàng)新落地。
迭代：發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢，打造特色服務模式
作為我國金融供給側結構性改革的產物，微眾銀行自誕生起就堅守著“讓金融普惠大眾”的使命。
早在2017年，該行就針對普惠小微企業(yè)客群“融資難、融資貴”問題，推出了國內首個線上無抵押的企業(yè)流動資金貸款產品“微業(yè)貸”。
2020年，微眾銀行又針對科技型中小微企業(yè)輕資產、重研發(fā)的特點，推出具有差異化特色的科創(chuàng)貸款服務，解決企業(yè)初創(chuàng)期、成長關鍵期最為重要的融資需求。
此后，通過強化政銀合作力度，2021年該行推出新型“政銀擔”線上化、批量化融資擔保服務模式，并落地線上化的知識產權質押貸款業(yè)務。
在這個過程中，微眾銀行發(fā)現(xiàn)，科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期、成熟期均呈現(xiàn)出不同特點，單一的金融供給并不能適應不同周期企業(yè)的現(xiàn)實需求。
對此，微眾銀行基于與生俱來的數(shù)字化優(yōu)勢，在2023年打造了數(shù)字化科技金融服務體系，運用數(shù)字化營銷、數(shù)字化風控和數(shù)字化經營三大手段，圍繞國家創(chuàng)新的路線圖和產業(yè)鏈布局，專注于服務國家高新技術企業(yè)、科技型中小微企業(yè)。
為此，該行創(chuàng)新性地構建了垂直領域的AI大模型，通過聚合海量的科技型中小微企業(yè)數(shù)據(jù)，并依托大語言模型的文本處理能力，實現(xiàn)了對科技型中小微企業(yè)認知顆粒度的大幅提升。
基于大模型的能力，微眾銀行在“股”“貸”“策”“保”等多方面提升數(shù)字化服務質量與效率。
譬如，該行推出以“數(shù)據(jù)+AI大模型”為驅動的“數(shù)字創(chuàng)投”服務，并率先打造專注為科技型中小微企業(yè)服務的投融資綜合平臺——微創(chuàng)投平臺，實現(xiàn)股權融資信息查看與股權融資對接雙線上服務。
該平臺為科技型中小微企業(yè)提供了便捷且透明的信息查詢及展示工具，也讓企業(yè)得以更加精準地匹配投資機構，投資機構還能運用大數(shù)據(jù)完成投融資分析，進一步提高創(chuàng)投市場效率。
此外，微眾銀行企業(yè)金融App設有科技型企業(yè)專項權益專區(qū)，聚合政策查詢匹配、貼息代辦、國高專精特新企業(yè)輔導、知識產權查詢、法律咨詢、企業(yè)人才招聘等服務。
截至去年末，微眾銀行科技金融已經在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業(yè)務，其科創(chuàng)貸款已吸引全國近43萬家科技型企業(yè)申請，占全國科技企業(yè)總數(shù)近20%。
在深圳2.4萬家國家高新技術企業(yè)中，有近五成申請了微眾銀行科技金融服務，每2家國高企業(yè)就有1家選擇微眾銀行。
創(chuàng)新：攜手股交中心，拓寬金融服務邊界
作為區(qū)域性股權市場運營機構，股交中心通常服務于區(qū)域內中小微企業(yè)，是當?shù)刂行∥⑵髽I(yè)直接融資的重要渠道，也是各級政府扶持中小微政策措施的綜合運用平臺。
通過與股交中心的渠道合作，商業(yè)銀行能對接更多優(yōu)質科創(chuàng)中小微企業(yè)，為其匹配特色金融產品，實現(xiàn)互利共贏。
山東金辰建筑工程有限公司（簡稱：金辰建筑）就是微眾銀行與青島藍海股權交易中心（簡稱：青島藍海股交）開展“政銀股”合作以來的第一批受益企業(yè)。該公司是山東省專精特新中小企業(yè)，此前融資多為抵押類或擔保類銀行貸款，幾乎沒有信用類貸款，且銀行授信審批時間較長，往往需要一個月到半年才能完成。
通過青島藍海股交，金辰建筑接觸到“微眾藍海專屬貸款”，從申請到出額，全程僅耗時十分鐘，不僅是信用類貸款，而且可以隨用隨取、隨借隨還，首次體驗了線上融資的便捷與高效。
這是“政銀股”模式的典型案例——以數(shù)字化特色服務滿足科創(chuàng)企業(yè)多元需求，并“因地制宜”“一地一策”服務地方產業(yè)集群發(fā)展。在與青島藍海股交的合作中，雙方即圍繞工程機械、高端裝備等產業(yè)的企業(yè)成長需求，并結合產業(yè)優(yōu)勢及區(qū)域股交中心特長，引入了新三板掛牌綠色通道、股權激勵、上市培育輔導、藍海資本學院培訓等特色服務。
目前，微眾銀行企業(yè)金融App“科創(chuàng)企業(yè)權益”專區(qū)已正式上線“區(qū)域股權交易中心服務”板塊，接入北京、青島、山西、陜西、深圳等股交服務。
借此，更多微眾銀行科創(chuàng)企業(yè)客戶能享受上市輔導、融資機構對接及路演活動、新三板掛牌轉板綠色通道、政策實時智能查詢申報、品牌宣傳、股權激勵輔導、培訓課程、企業(yè)財務投資顧問等特色服務，并同時可享受股交中心給微眾銀行科創(chuàng)企業(yè)的專屬服務優(yōu)惠或專屬服務權益。
在信貸合作方面，微眾銀行與股交中心圍繞區(qū)域產業(yè)特色，打造更符合當?shù)仄髽I(yè)發(fā)展需求的微眾——區(qū)域股交專屬信貸方案，并展開“認股權”業(yè)務合作探索，為有長期融資計劃的科創(chuàng)企業(yè)提供更多適合其發(fā)展階段的信貸產品。
據(jù)了解，微眾銀行還將與更多區(qū)域股交中心實現(xiàn)線上化對接，為“政銀股”模式覆蓋全國打好基礎。
校對：劉星瑩???????????
