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在國(guó)有行、股份行以及部分城農(nóng)商行調(diào)降存款利率之后，向來(lái)以高利率存款而吸引儲(chǔ)戶(hù)的民營(yíng)銀行也加入了“降息”陣營(yíng)。

9月9日，微眾銀行官方客服向中國(guó)證券報(bào)表示，該行即日起下調(diào)兩年、三年、五年期個(gè)人存款產(chǎn)品年利率（含可質(zhì)押存單和大額存單）。其中，五年期定期存款由2.45%下調(diào)至2.20%；三年期定期存款由2.45%下調(diào)至2.30%，三年期大額存單（專(zhuān)享版）由2.50%下調(diào)至2.30%；兩年期定期存款由2.30%下調(diào)至2.20%。

“我行會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行利率調(diào)整，自9月6日起，我行三年期定期存款（整存整取）調(diào)整為2.4%，兩年期定期存款（整存整取）調(diào)整為2.25%。9月6日（不含）前存入的不受影響。”9月9日，網(wǎng)商銀行官方客服表示。

此外，遼寧振興銀行也從8月31日起調(diào)整部分期限定期存款利率，調(diào)整后三年期定期存款利率為3.0%，五年期定期存款利率為3.33%。7月初該行三年期及五年期定期存款利率則分別為3.39%、3.6%。

圖片來(lái)源：遼寧振興銀行官網(wǎng)

據(jù)中證金牛座，8月27日，多家中小銀行宣布下調(diào)存款利率。柳州銀行、武鄉(xiāng)農(nóng)商銀行、襄城農(nóng)商銀行、駐馬店農(nóng)商銀行、臺(tái)前農(nóng)商銀行、范縣德商村鎮(zhèn)銀行、桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行等多家中小銀行發(fā)布公告稱(chēng)，將于8月底或9月初下調(diào)存款利率，調(diào)整幅度為10個(gè)基點(diǎn)~35個(gè)基點(diǎn)。多家銀行表示，下半年將繼續(xù)壓降高成本存款，將結(jié)算性存款作為推動(dòng)負(fù)債高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵，持續(xù)下調(diào)存款付息率。

另?yè)?jù)上海證券報(bào)9月5日消息，原陽(yáng)農(nóng)商銀行、信陽(yáng)珠江村鎮(zhèn)銀行、天鎮(zhèn)河?xùn)|村鎮(zhèn)銀行、欽州市欽南國(guó)民村鎮(zhèn)銀行等多家中小銀行發(fā)布公告稱(chēng)，將于9月初下調(diào)存款利率，調(diào)整幅度為5至30個(gè)基點(diǎn)。

此前，民營(yíng)銀行一直以較高利率吸收存款。但在銀行業(yè)整體面臨凈息差壓力的背景下，民營(yíng)銀行也無(wú)法置身事外。業(yè)內(nèi)人士向中國(guó)證券報(bào)表示，在利率市場(chǎng)化機(jī)制作用下，民營(yíng)銀行正在增強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債意識(shí)，避免盲目拉高負(fù)債成本等問(wèn)題，使自身能夠有更多讓利于實(shí)體企業(yè)的空間。

“近年來(lái)，國(guó)內(nèi)的民營(yíng)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)能力等方面，發(fā)展較為迅速。但也面臨著一些困難、壓力。例如，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋有限，品牌效應(yīng)相對(duì)較弱，客戶(hù)基礎(chǔ)薄弱，融資渠道相對(duì)較窄，整體資本實(shí)力相對(duì)較弱，以及抗風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)能力有待加強(qiáng)等。”光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示。

在周茂華看來(lái)，維持過(guò)高、不合理的存款利率勢(shì)必增加銀行自身經(jīng)營(yíng)成本，壓縮進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)空間。同時(shí)，對(duì)正常存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序也會(huì)構(gòu)成干擾。業(yè)內(nèi)人士建議，未來(lái)民營(yíng)銀行應(yīng)逐步弱化高息攬儲(chǔ)模式，充分發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)，提高場(chǎng)景化獲客能力。

據(jù)中國(guó)網(wǎng)，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，目前銀行凈息差處于低位，雖然整頓銀行手工補(bǔ)息有助于降低銀行資金成本，對(duì)穩(wěn)定銀行凈息差發(fā)揮了積極作用。但隨著LPR下調(diào)，銀行凈息差仍然有下行壓力，需要降低負(fù)債端成本穩(wěn)定凈息差，這是銀行下調(diào)存款利率的主要原因。預(yù)計(jì)存款利率將迎來(lái)新一輪下調(diào)，中小銀行也將跟進(jìn)調(diào)整，但不同銀行下調(diào)的幅度、步驟不會(huì)完全一致。

2024年7月22日，人民銀行發(fā)布公告顯示，即日起，公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作利率由此前的1.80%調(diào)整為1.70%。同日，1年期和5年期以上LPR均同步下降10個(gè)基點(diǎn)，分別降至3.35%和3.85%。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，今年以來(lái)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)兩次下降，以及商業(yè)銀行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利，都難以避免對(duì)銀行利潤(rùn)、凈息差產(chǎn)生壓力。2024年一季度末，我國(guó)商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)降至1.54%的歷史低位。

“雖然前期金融管理部門(mén)整改違規(guī)手工補(bǔ)息以及部分政策利率有所下調(diào)，但如果利潤(rùn)和息差繼續(xù)下降，銀行持續(xù)減費(fèi)讓利、穩(wěn)健發(fā)展的壓力較大。在這種情況下，下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本，成為商業(yè)銀行無(wú)奈但現(xiàn)實(shí)的選擇。”董希淼進(jìn)一步說(shuō)道。

據(jù)北京商報(bào)，在分析人士看來(lái)，2024年一季度銀行凈息差降至1.54%，較年初下降15個(gè)基點(diǎn)，考慮到全銀行業(yè)營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)承壓，為緩解凈息差收窄壓力，降低長(zhǎng)端期限存款負(fù)債成本迫在眉睫。當(dāng)下，國(guó)有大行“領(lǐng)銜”、股份制銀行、地方中小銀行跟進(jìn)，已成為存款“降息”的常規(guī)節(jié)奏，下一步，銀行通過(guò)下調(diào)存款利率壓降負(fù)債成本，成為一種必然選擇。