證券時報
陳雨康
2024-09-15 20:44
保險業(yè)第三個“國十條”來了。
9月11日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）。
黨的十八大以來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實體經(jīng)濟等方面發(fā)揮了重要作用。為深入貫徹中央金融工作會議精神，進一步推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，提出相關(guān)意見。
這是繼2006年“保險國十條”、2014年“新國十條”之后，國家層面指導(dǎo)保險業(yè)發(fā)展的又一重磅文件，意義重大，影響深遠。
《若干意見》共計十條。一是總體要求；二是嚴把保險市場準入關(guān)；三是嚴格保險機構(gòu)持續(xù)監(jiān)管；四是嚴肅整治保險違法違規(guī)行為；五是有力有序有效防范化解保險業(yè)風險；六是提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平；七是提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效；八是深化保險業(yè)改革開放；九是增強保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力；十是強化推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展政策協(xié)同。
要求深刻把握高質(zhì)量發(fā)展的主要內(nèi)涵，嚴格監(jiān)管
《若干意見》提出，以強監(jiān)管、防風險、促高質(zhì)量發(fā)展為主線，充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，大力提升保險保障能力和服務(wù)水平，推進金融強國建設(shè)，服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局。
《若干意見》要求，深刻把握保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要內(nèi)涵，牢固樹立服務(wù)優(yōu)先理念，助力筑牢經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)。提出到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。
《若干意見》強調(diào)，要嚴把保險市場準入關(guān)，嚴格保險機構(gòu)持續(xù)監(jiān)管，嚴肅整治保險違法違規(guī)行為，有力有序有效防范化解保險業(yè)風險。
要豐富巨災(zāi)保險保障形式，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，擴大健康保險覆蓋面，健全普惠保險體系，提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平。要聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域，服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。要持續(xù)健全保險市場體系，持續(xù)深化保險業(yè)重點領(lǐng)域改革，持續(xù)推進高水平對外開放。要提升產(chǎn)品定價精準性，提高數(shù)智化水平，增強保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。要健全央地協(xié)同工作機制，深化部際協(xié)調(diào)聯(lián)動，強化推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展政策協(xié)同。
第三個“國十條”
此次《若干意見》此前已有“預(yù)告”。國務(wù)院總理李強8月30日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，其中一項就是研究推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見。
會議指出，保險業(yè)在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實體經(jīng)濟等方面具有重要作用。要夯實保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展制度基礎(chǔ)，牢固樹立服務(wù)優(yōu)先理念，充分發(fā)揮商業(yè)保險等市場機制作用，大力提升保險業(yè)保障能力和服務(wù)水平。要緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加強監(jiān)管，保障消費者合法權(quán)益，健全風險防范制度體系。要培育壯大保險資金等耐心資本，打通制度障礙，完善考核評估機制，為資本市場和科技創(chuàng)新提供穩(wěn)定的長期投資。
這也是保險業(yè)迎來的第三個“國十條”。北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院風險管理與保險學(xué)系主任鄭偉教授向券商中國記者表示，《若干意見》是繼2006年“保險國十條”、2014年“新保險國十條”之后，國家層面指導(dǎo)保險業(yè)發(fā)展的又一重磅文件。
2006年6月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，即“國十條”出臺。“國十條”指出，應(yīng)充分認識加快保險業(yè)改革發(fā)展的重要意義。保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設(shè)中具有重要作用。
2014年8月，《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，即“新國十條”出臺。“新國十條”指出，加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，對完善現(xiàn)代金融體系、帶動擴大社會就業(yè)、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級、創(chuàng)新社會治理方式、保障社會穩(wěn)定運行、提升社會安全感、提高人民群眾生活質(zhì)量具有重要意義。
該“新國十條”提出，到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。
原中國保監(jiān)會副主席周延禮此前接受券商中國記者專訪時曾表示，在中國保險業(yè)的發(fā)展過程中，國務(wù)院下發(fā)的“老國十條”和“新國十條”，為保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展打下了堅實的制度性基礎(chǔ)。尤其“新國十條”后，保險業(yè)不單在規(guī)模上有目標，在質(zhì)量上也有所提高。
鄭偉表示，黨的二十屆三中全會對進一步全面深化改革作出了重要部署，在進一步全面深化改革中，構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制是重要內(nèi)容。保險作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)性制度安排，作為市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，作為經(jīng)濟金融工具箱中較為獨特的一種工具，既具有金融機構(gòu)普遍的資金融通功能，又具有特殊的風險保障功能，將在構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制中發(fā)揮更加積極的作用。
在保障和改善民生方面，保險是多層次社會保障體系的重要組成部分，要積極發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)健康保險等各類商業(yè)保險的補充保障作用。此外，還要大力發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險，有效服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興戰(zhàn)略。
服務(wù)實體經(jīng)濟更是保險業(yè)義不容辭的使命。如何更好服務(wù)實體經(jīng)濟，更好服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，應(yīng)當成為當前和未來一個時期深化保險業(yè)改革的重要著力點。
鄭偉以科技保險舉例。第一，保險業(yè)要貼近科技企業(yè)，深入了解科技企業(yè)在科技活動中的痛點難點問題，開發(fā)提供真正意義的“硬核”的科技保險。第二，要加強金融監(jiān)管與科技、工信、財政、稅務(wù)等多部門聯(lián)動，更好實現(xiàn)政策協(xié)同、監(jiān)管協(xié)同、央地協(xié)同，統(tǒng)籌推進重大技術(shù)攻關(guān)風險分散機制建設(shè)，健全科技保險制度體系，為科技保險服務(wù)科技創(chuàng)新提供更有利的政策環(huán)境。第三，保險業(yè)在發(fā)展科技保險的同時要做好風險防控工作，只有確保了自身的穩(wěn)健經(jīng)營，才能實現(xiàn)為科技創(chuàng)新保駕護航、助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力和助力建設(shè)科技強國的時代使命。
普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾認為，針對在利率下行周期里行業(yè)面臨的利差損風險，是關(guān)系到行業(yè)可持續(xù)發(fā)展和高質(zhì)量發(fā)展的重要問題，《若干意見》在多處提到并做出要求：從負債端看，推進產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級，支持浮動收益率保險的發(fā)展，降低保險負債成本的剛性；從資產(chǎn)端看，優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，提升跨市場跨周期投資管理能力，審慎推進全球資產(chǎn)配置，并且要發(fā)揮保險資金的長期投資優(yōu)勢，做真正的耐心資本，加大對國家戰(zhàn)略行業(yè)的支持；從資產(chǎn)負債的聯(lián)動看，健全利率傳導(dǎo)和負債成本調(diào)節(jié)機制，強化保險公司的資產(chǎn)負債聯(lián)動監(jiān)管。
校對：姚遠??
