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8月金融數(shù)據(jù)出爐！

9月13日，人民銀行（下稱“央行”）公布的最新金融數(shù)據(jù)顯示，今年前8個月，人民幣貸款增加14.43萬億元，8月末人民幣貸款余額同比增長8.5%；社會融資規(guī)模增量21.9萬億元，比上年同期少3.32萬億元，8月末的社融存量同比增長8.1%。

8月末，廣義貨幣（M2）余額同比增長6.3%，與上月持平；狹義貨幣（M1）余額同比下降7.3%。

來看8月金融統(tǒng)計主要數(shù)據(jù)：

1、8月末，廣義貨幣(M2)余額305.05萬億元,同比增長6.3%。狹義貨幣(M1)余額63.02萬億元,同比下降7.3%。流通中貨幣(M0)余額11.95萬億元,同比增長12.2%。前八個月凈投放現(xiàn)金6028億元。

2、前8個月人民幣貸款增加14.43萬億元。分部門看，住戶貸款增加1.44萬億元，其中，短期貸款增加1324億元，中長期貸款增加1.31萬億元；企（事）業(yè)單位貸款增加11.97萬億元，其中，短期貸款增加2.37萬億元，中長期貸款增加8.7萬億元，票據(jù)融資增加7597億元；非銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款增加4591億元。

3、前8個月社會融資規(guī)模增量累計為21.9萬億元，比上年同期少3.32萬億元。其中，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加13.42萬億元，同比少增3.57萬億元；企業(yè)債券凈融資1.78萬億元，同比多2031億元；政府債券凈融資5.64萬億元，同比多6798億元。

4、前8個月人民幣存款增加12.88萬億元。其中，住戶存款增加9.65萬億元，非金融企業(yè)存款減少2.88萬億元，財政性存款增加9606億元，非銀行業(yè)金融機構(gòu)存款增加3.59萬億元。

5、8月份新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.57%，比上月低8個基點，比上年同期低28個基點；新發(fā)放個人住房貸款利率為3.35%，比上月低5個基點，比上年同期低78個基點，均處于歷史低位。

對于8月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中國人民銀行有關(guān)部門負責人指出，8月份數(shù)據(jù)看主要有三個特點。一是金融總量合理增長。二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。三是利率在低位水平繼續(xù)下行。

前述央行有關(guān)部門負責人表示，央行將堅持支持性的貨幣政策立場，為經(jīng)濟回升向好營造良好的貨幣金融環(huán)境。貨幣政策將更加靈活適度、精準有效，加大調(diào)控力度，加快已出臺金融政策措施落地見效，著手推出一些增量政策舉措，進一步降低企業(yè)融資和居民信貸成本，保持流動性合理充裕。把維護價格穩(wěn)定、推動價格溫和回升作為把握貨幣政策的重要考量，更有針對性地滿足合理消費融資需求。持續(xù)增強宏觀政策協(xié)調(diào)配合，支持積極的財政政策更好發(fā)力見效，著力擴大國內(nèi)需求，促進消費與投資并重，并更加注重消費，淘汰落后產(chǎn)能，促進產(chǎn)業(yè)升級，支持總供給和總需求在更高水平上實現(xiàn)動態(tài)平衡。

8月M2繼續(xù)企穩(wěn) M1持續(xù)下降

8月末，金融總量指標有所企穩(wěn)，廣義貨幣（M2）供應量同比增速維持在6.3%，連續(xù)兩個月增速持平；8月末人民幣貸款余額與社融存量兩項指標增速都在8%以上，比上半年名義GDP增速高約4個百分點。

當前金融總量增長的變化，實際上是我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)及與此關(guān)聯(lián)的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)變化的反映，在房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化、防范化解地方政府債務風險深入推進的背景下，8月金融數(shù)據(jù)在高基數(shù)上仍保持了平穩(wěn)增長。

8月末，狹義貨幣（M1）供應量同比降幅達到7.3%，已連續(xù)第5個月同比下降。M1主要是單位活期存款，也有觀點將M1視為企業(yè)流動資金狀況的反映。業(yè)內(nèi)專家表示，M1會受到短期特殊因素的擾動，近期M1增速持續(xù)下降就主要與治理手工補息、存款向理財分流、存款定期化等因素有關(guān)。從存款整體來看，近期存款總量仍保持增長，但活期存款尤其是企業(yè)活期存款出現(xiàn)一定分流。

貨幣供應量與主要經(jīng)濟指標的相關(guān)性受多方面因素影響，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化、金融市場深度的變化、貨幣邊際效用的變化等。從海外發(fā)達國家看，貨幣供應量增速與經(jīng)濟增長之間不完全正相關(guān)。如2022年10月以來，美國M1連續(xù)21個月同比負增長，平均跌幅7%左右，但2022年三季度到2024年二季度，美國不變價GDP同比增速從1.7%上漲到3.1%。

未來，金融總量還會對實體經(jīng)濟發(fā)展提供穩(wěn)固支持。目前來看，金融業(yè)整頓手工補息等工作已接近收尾階段，意味著金融數(shù)據(jù)“擠水分”效應可能仍會持續(xù)一段時間。

業(yè)內(nèi)人士分析，未來隨著存量金融資源逐步盤活，資金使用效率會進一步提升，比以前少一些的增量也能達到同樣的支持效果。宏觀經(jīng)濟回升向好，有效融資需求還會提升，金融部門資金供給與有效融資需求會更加匹配，也有助于金融總量指標在合理水平上平穩(wěn)增長。

有效融資需求仍然不足

對比上月數(shù)據(jù)測算，8月社會融資規(guī)模和新增人民幣貸款高于市場預期值，但同比依然有所下降。

央行發(fā)布的銀行家調(diào)查問卷顯示，二季度貸款總體需求指數(shù)由一季度的71.6%回落至55.1%，是2004年有統(tǒng)計以來的最低值。業(yè)內(nèi)專家表示，過去我國貸款需求相對旺盛，信貸增長放緩主要是受供給側(cè)約束，現(xiàn)在貸款需求指數(shù)和貸款增速同向下降，表明信貸增長從供給側(cè)約束轉(zhuǎn)向了需求側(cè)約束。

記者還了解到，有東部經(jīng)濟大省對轄內(nèi)金融機構(gòu)作了調(diào)查，顯示二季度金融機構(gòu)項目儲備金額和數(shù)量分別較一季度回落幅度超過20個百分點，顯示項目儲備數(shù)量依然不足。金融機構(gòu)項目儲備代表信貸投放的空間和后勁，其金額和數(shù)量變化能有效反映實體經(jīng)濟需求的強弱。

市場專家認為，貨幣政策要繼續(xù)把握好短期與長期、穩(wěn)增長與防風險、內(nèi)部與外部的關(guān)系，加快已出臺政策措施落地見效。未來需要轉(zhuǎn)變宏觀調(diào)控思路，把經(jīng)濟政策著力點由擴投資轉(zhuǎn)向消費與投資并重，并更加注重消費，發(fā)揮政策合力推動國民經(jīng)濟實現(xiàn)良性循環(huán)，也有利于增強金融服務的著力點。

票據(jù)融資與發(fā)債融資繼續(xù)增長

細看信貸分部門數(shù)據(jù)，在8月企（事）業(yè)單位貸款中，票據(jù)融資增加5451億元，繼續(xù)保持較大規(guī)模。

此前，已有多位市場專家指出，在滿足真實交易關(guān)系和債權(quán)債務關(guān)系要求下，票據(jù)期限短、便利性高、流動性好，中小企業(yè)利用票據(jù)從銀行進行貼現(xiàn)，與從銀行貸款獲得資金沒有本質(zhì)區(qū)別。從近期票據(jù)市場走勢看，目前各銀行票據(jù)融資渠道的支持力度在加大，也能一定程度抵補常規(guī)信貸供給方面的走弱，8月末表內(nèi)已貼現(xiàn)票據(jù)達13.9萬億元。

不過，當前表外票據(jù)“池子”正明顯減少，未貼現(xiàn)的表外票據(jù)余額已自歷史高點的7萬億元降至目前的2萬億元左右，反映出未來票據(jù)融資難有較快增長。

細看社會融資規(guī)模結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，前8個月企業(yè)債券凈融資1.78萬億元，同比多2031億元，成為社會融資的支撐項，亦反映金融對實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級還提供了多元化的支持。

在防范化解地方債務、城投債務融資規(guī)模整體收縮的背景下，企業(yè)債券凈融資同比增長說明一些企業(yè)通過債券替代信貸，也是我國發(fā)展直接融資的體現(xiàn)。今年1—7月，全國企業(yè)累計發(fā)債8.4萬億元，同比增加5748億元。

市場專家認為，涵蓋更多直接融資渠道的社會融資規(guī)模今年以來保持較高增速，有利于滿足更多新動能領(lǐng)域的融資需求。高科技、創(chuàng)新型企業(yè)等大多以輕資產(chǎn)運營為主，土地、固定資產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押品不足，與股權(quán)和債券融資更加適配。

央行有關(guān)負責人：8月金融總量合理增長 信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

前述央行有關(guān)部門負責人介紹，從8月份數(shù)據(jù)看，主要有三個特點。

一是金融總量合理增長。近期M2余額增速較為平穩(wěn)。8月社會融資規(guī)模和人民幣貸款兩項指標余額增速都在8%以上，比上半年名義GDP增速高約4個百分點。在結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型加快推進的背景下，金融數(shù)據(jù)在高基數(shù)上仍保持平穩(wěn)增長，對實體經(jīng)濟的支持力度穩(wěn)固。

二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。信貸資源更多流向重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，有力支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)加快優(yōu)化。8月末，制造業(yè)中長期貸款余額13.69萬億元，同比增長15.9%，其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額同比增長13.4%。科技型中小企業(yè)貸款余額3.09萬億元，同比增長21.2%。“專精特新”企業(yè)貸款余額4.18萬億元，同比增長14.4%。普惠小微貸款余額32.21萬億元，同比增長16.0%。以上貸款增速均高于同期各項貸款增速。

三是利率在低位水平繼續(xù)下行。8月份，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.57%，比上月低8個基點，比上年同期低28個基點。新發(fā)放普惠小微貸款利率為4.48%，比上月低8個基點，比上年同期低34個基點，均處于歷史低位。

前述央行有關(guān)部門負責人指出，今年以來，央行全力做好金融“五篇大文章”，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，金融支持重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的強度、適配性和精準性明顯提升。

在宏觀政策層面，加強頂層設(shè)計和系統(tǒng)籌劃。出臺金融支持科技創(chuàng)新、綠色低碳發(fā)展、鄉(xiāng)村全面振興等政策。深入開展科技、綠色、中小企業(yè)等金融服務能力提升工程，完善考核評估制度。

在工作機制層面，健全激勵相容的機制安排。優(yōu)化科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款、汽車消費信貸政策，加力支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新。延長普惠養(yǎng)老專項再貸款政策實施期限，充分發(fā)揮碳減排支持工具、普惠小微貸款支持工具作用，健全與科技、環(huán)保、農(nóng)業(yè)等部門工作協(xié)調(diào)機制，激勵引導金融機構(gòu)提升支持的強度和水平。

在金融服務方面，支持企業(yè)拓寬多元融資渠道。完善多層次債券市場發(fā)展，推動綠色債券、科創(chuàng)類企業(yè)債券規(guī)模持續(xù)增長。提升征信、支付、外匯等服務水平，外籍來華人員支付便利化工作取得明顯成效。積極穩(wěn)妥推進科創(chuàng)、普惠、綠色等金融改革試驗區(qū)建設(shè)，一批可復制可推廣的金融服務模式正在形成。

下一步，央行將落實好已出臺的政策舉措，加快制定金融“五篇大文章”總體方案以及數(shù)字金融、養(yǎng)老金融政策，形成“1+N”的政策體系，出臺更多激勵政策和工具，繼續(xù)深化重點領(lǐng)域金融服務創(chuàng)新，更加有力地支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

校對：廖勝超