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日前，兩家險(xiǎn)企擬分別減持銀行股的消息引發(fā)市場(chǎng)的關(guān)注。

據(jù)悉，中國人壽擬減持其持有的杭州銀行股份，永誠財(cái)險(xiǎn)也將轉(zhuǎn)讓其持有的哈爾濱農(nóng)商行全部股份。與此同時(shí)，中小銀行股權(quán)頻頻登上各大拍賣平臺(tái)，但大多是打折出售甚至無人問津。

有專家提醒投資者，險(xiǎn)企減持銀行股可能是出于經(jīng)營數(shù)據(jù)考量，并不能預(yù)測(cè)被清倉股票的價(jià)格走勢(shì)。中小銀行股權(quán)頻現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，主要是由于股東對(duì)銀行業(yè)績預(yù)期不佳和對(duì)投資性價(jià)比的考量。

兩險(xiǎn)企欲“清倉”離場(chǎng)

兩家險(xiǎn)企欲“清倉”所持銀行股份。

近日，杭州銀行發(fā)布一則《5%以下股東減持股份計(jì)劃公告》稱，“壽險(xiǎn)一哥”中國人壽擬在公告披露之日起三個(gè)交易日后的三個(gè)月內(nèi)，通過集中競價(jià)或大宗交易方式，以其持有的全部股份為上限減持其所持公司股份，合計(jì)不超過約1.1億股（含本數(shù)），即不超過公司普通股總股本的1.86%。

據(jù)悉，自杭州銀行上市以來，中國人壽曾多次增持，此前幾次減持前曾持有該行2.85億股股份，占總股本比例為4.8%。

公開信息顯示，2021年9月至11月和2023年3月，中國人壽分別以集中競價(jià)和大宗交易方式兩次減持杭州銀行股份，減持規(guī)模分別占公司普通股總股本的0.94%和2%。兩次減持使中國人壽持股比例分別下降至3.86%和1.86%，而此次若以上限減持，中國人壽或?qū)⒅苯忧鍌}，退出杭州銀行股東行列。

同日，據(jù)上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所披露，永誠財(cái)險(xiǎn)欲轉(zhuǎn)讓其所持哈爾濱農(nóng)商行的全部股份，合計(jì)1.98億股，占該行總股本的9.9%，但未公布轉(zhuǎn)讓底價(jià)。在最新的年報(bào)中，永誠財(cái)險(xiǎn)表示，公司向哈爾濱農(nóng)商行派出董事一名，在董事會(huì)擁有表決權(quán)，因此對(duì)該行具有重大影響。

哈爾濱農(nóng)商行的股權(quán)結(jié)構(gòu)顯示，除永誠財(cái)險(xiǎn)外，還有哈爾濱宏達(dá)建設(shè)發(fā)展集團(tuán)有限公司、哈爾濱禧龍國際商貿(mào)物流園區(qū)有限公司、廈門象嶼股份有限公司、黑河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、中融國際信托有限公司五家公司一同位列第一梯隊(duì)股東，持股比例均為9.9%。

值得注意的是，上半年A股低迷，銀行板塊則大漲兩成，此次險(xiǎn)企選擇減持的時(shí)間點(diǎn)引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。對(duì)此，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院教授陳欣認(rèn)為，險(xiǎn)企選擇此時(shí)“清倉”是多方面原因驅(qū)動(dòng)的結(jié)果。

“例如，在交易層面，可能存在表內(nèi)主體清倉后由表外主體承接股權(quán)的情況。從會(huì)計(jì)層面看，也有可能是出于對(duì)報(bào)表盈利釋放節(jié)奏的考量。”陳欣指出，“但這一舉措可能出于經(jīng)營數(shù)據(jù)考量，并不能預(yù)測(cè)被清倉股票的價(jià)格走勢(shì)。”

股權(quán)拍賣頻頻遇冷

事實(shí)上，近年來中小銀行股權(quán)頻頻被轉(zhuǎn)讓，成為了各大拍賣平臺(tái)的常客。然而，即便多次大打折扣甚至“1元起拍”，中小銀行股權(quán)還是圍觀者眾多、出價(jià)者極少。

例如，《國際金融報(bào)》記者在阿里拍賣平臺(tái)檢索時(shí)注意到，近兩個(gè)月內(nèi)，北川農(nóng)商銀行已對(duì)其抵債資產(chǎn)“三臺(tái)農(nóng)商銀行股金588125股”開啟了三輪拍賣，起拍價(jià)自133.99萬元接連跌至127.29萬元和113.89萬元。平臺(tái)信息顯示，三輪拍賣均獲得兩百多次圍觀，但目前仍無人出價(jià)。再如，廣東肇慶農(nóng)村商業(yè)銀行的23512股自然人股，拍賣詳情顯示為“帶證、含分紅”，98000元起拍，距拍賣結(jié)束剩余約19小時(shí)，仍無出價(jià)記錄。

不過，也有較為搶手的拍品。記者注意到，一則一元起拍、標(biāo)有“特價(jià)股權(quán)”的江西都昌農(nóng)村商業(yè)銀行5萬股自然人原始股權(quán)，第二次拍賣已獲得746次圍觀、8人報(bào)名和10次競買記錄。不過，截至記者查詢時(shí)，拍賣時(shí)間剩余不足六小時(shí)，最新出價(jià)僅有30001元，不足評(píng)估價(jià)92000元的三分之一。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮指出，近日險(xiǎn)企減持銀行股是中小銀行股權(quán)被頻頻轉(zhuǎn)讓的典型縮影。近年來，一些股東出于投資性價(jià)比的考量，或是基于“退金令”等對(duì)聚焦主業(yè)的權(quán)衡，主動(dòng)選擇在公開市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓中小銀行股權(quán)。

“股東頻頻出手轉(zhuǎn)讓，一方面是由于業(yè)績預(yù)期。一些中小銀行業(yè)績面臨下滑的可能性，部分股東對(duì)前景并不看好，因此期望盡快脫手。”蘇筱芮分析指出，“另一方面是由于資金需求，一些股東期望獲取流動(dòng)性，或者已有其他中意的投資標(biāo)的，因此出賣手中資產(chǎn)，獲取現(xiàn)金后償還債務(wù)或轉(zhuǎn)而投資其他金融產(chǎn)品。”

“但目前看，這部分遭遇拍賣的股權(quán)通常只占有整個(gè)銀行股權(quán)的較小一部分，對(duì)銀行的日常經(jīng)營影響有限。”蘇筱芮直言。

為何中小銀行股權(quán)打折后依舊流拍？在陳欣看來，主要還是源自市場(chǎng)預(yù)期不佳。

“站在當(dāng)前金融市場(chǎng)周期，相較國有行和股份行，中小型銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較差、不良風(fēng)險(xiǎn)較高。此外，銀行往往杠桿較高，經(jīng)濟(jì)下行時(shí)不良率會(huì)快速上升，可能會(huì)為股東價(jià)值帶來較大的負(fù)面影響。”陳欣指出。

“中小銀行需要結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)稟賦，借助自身扎根縣域的人力物力優(yōu)勢(shì)，確立好自身的服務(wù)定位，與其他銀行展開差異化競爭，用扎實(shí)的業(yè)績提升市場(chǎng)口碑、獲取外部信心。”蘇筱芮最后建議道。