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居民財(cái)富資金，尤其是偏好低波穩(wěn)健的資金，果然還在往銀行理財(cái)繼續(xù)遷徙，但速度有所放緩。

據(jù)券商中國(guó)記者從業(yè)內(nèi)匯獨(dú)家數(shù)據(jù)顯示，繼11家主要銀行理財(cái)公司（包括工、農(nóng)、中、建、交五大國(guó)有行理財(cái)公司，以及招銀、信銀、興銀、光大、浦發(fā)和平安6家股份行理財(cái)公司）7月份環(huán)比增長(zhǎng)1.18萬(wàn)億元后，8月份繼續(xù)增長(zhǎng)約2260億元至19.61萬(wàn)億元；但月度環(huán)比增速明顯放緩，由7月份的6.5%降至8月份的1.16%。

值得注意的是，銀行理財(cái)2萬(wàn)億陣營(yíng)擴(kuò)容已近在咫尺：信銀理財(cái)、工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)8月末規(guī)模均已超過(guò)1.9萬(wàn)億元，中銀理財(cái)規(guī)模也即將接近1.9萬(wàn)億。對(duì)于國(guó)有行理財(cái)公司陣營(yíng)來(lái)說(shuō)，這是時(shí)隔近兩年幾家國(guó)有行理財(cái)公司從峰值兩萬(wàn)多億退下后，該陣營(yíng)離此關(guān)口最近的一次。

國(guó)有行理財(cái)公司重回2萬(wàn)億在即

據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，銀行理財(cái)整體市場(chǎng)存續(xù)余額在8月末達(dá)到29.6萬(wàn)億元，環(huán)比7月增加約1000億元，增速較此前相對(duì)乏力。

普益標(biāo)準(zhǔn)指出：銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值發(fā)生波動(dòng)，“破凈”產(chǎn)品增多。具體來(lái)看，8月以來(lái)，受債市調(diào)整影響，銀行理財(cái)破凈數(shù)量和占比較7月有明顯提升，但并未引起大規(guī)模破凈。數(shù)據(jù)顯示，2024年8月出現(xiàn)跌破凈值的產(chǎn)品共2770只，占全市場(chǎng)存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量的4.48%，環(huán)比上個(gè)月增長(zhǎng)1.79個(gè)百分點(diǎn)。

與普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)趨勢(shì)相匹配，券商中國(guó)記者長(zhǎng)期跟蹤的11家主要理財(cái)公司的規(guī)模數(shù)據(jù)也顯示，銀行理財(cái)還在持續(xù)維持凈流入狀態(tài)，但是增速有所放緩。

具體來(lái)看，8月增幅較快的機(jī)構(gòu)中，浦銀理財(cái)單月增長(zhǎng)約500億元、增幅約4.4%，農(nóng)銀理財(cái)較上月增長(zhǎng)約400億；光大理財(cái)、交銀理財(cái)、平安理財(cái)和中銀理財(cái)8月增幅超200億元。

在這樣持續(xù)的增長(zhǎng)下，理財(cái)公司“2萬(wàn)億俱樂(lè)部”成員有望擴(kuò)容。其中，信銀理財(cái)、工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)8月末規(guī)模均已超過(guò)1.9萬(wàn)億元，即將站上2萬(wàn)億關(guān)口。值得一提的是，這是繼2022年后幾家國(guó)有行理財(cái)公司從峰值兩萬(wàn)多億退下后，該陣營(yíng)離兩萬(wàn)億關(guān)口最近的一次。

除了工銀和農(nóng)銀理財(cái)以外，中銀理財(cái)規(guī)模也即將接近1.9萬(wàn)億。而在2023年規(guī)模迅速增長(zhǎng)的股份行理財(cái)公司，則在這一輪的增長(zhǎng)中稍顯乏力。

進(jìn)入9月份“跨季月”，理財(cái)資金可能會(huì)現(xiàn)回流表內(nèi)，理財(cái)規(guī)模或?qū)r(shí)點(diǎn)性回落。據(jù)民生證券測(cè)算，9月第一周固收類、混合類理財(cái)合計(jì)較8月最后一周環(huán)比下降約455億元。

兩大趨勢(shì)繼續(xù)深化

從貨架和渠道來(lái)看，兩個(gè)趨勢(shì)還在延續(xù)：一是現(xiàn)金類產(chǎn)品繼續(xù)下降，二是非母行代銷占比進(jìn)一步上升。

據(jù)券商中國(guó)記者數(shù)據(jù)測(cè)算，上述11家主要理財(cái)公司8月固收類產(chǎn)品合計(jì)增長(zhǎng)2445億元；而現(xiàn)金類理財(cái)規(guī)模起伏并不大，由于現(xiàn)金類產(chǎn)品的平均年化收益率已降至1.81%，因而已有多家理財(cái)公司的現(xiàn)金類產(chǎn)品規(guī)模較上月下降超百億元。

另一個(gè)突出趨勢(shì)是，股份行理財(cái)公司持續(xù)發(fā)力他行代銷渠道的銷售規(guī)模和占比。在銷售渠道上，股份行理財(cái)公司對(duì)母行的依賴度進(jìn)一步下降，非母行代銷的產(chǎn)品規(guī)模占比正在進(jìn)一步提高；而國(guó)有行理財(cái)公司相對(duì)而言則更依賴母行渠道，該渠道代銷占比超過(guò)90%。

具體來(lái)看，對(duì)比7月份和今年年初，平安理財(cái)、浦銀理財(cái)、光大理財(cái)和交銀理財(cái)?shù)葯C(jī)構(gòu)的非母行渠道產(chǎn)品規(guī)模占比均實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步提升；其中，交銀理財(cái)?shù)姆悄感星勒急纫呀?jīng)超過(guò)57%；光大理財(cái)、平安理財(cái)?shù)姆悄感星勒急染^(guò)40%；興銀理財(cái)、信銀理財(cái)和浦銀理財(cái)他行渠道占比均超30%。

國(guó)有行理財(cái)方面，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)他行代銷占比均低于10%，個(gè)別國(guó)有行理財(cái)公司他行代銷占比甚至在年內(nèi)連續(xù)8個(gè)月下降。

校對(duì)：高源??