券商中國
許盈
2024-09-05 23:33
“因為是工商銀行，所以我們對市場要有一定的覆蓋度，同時交付的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)要有寬度、廣度、深度和效率。”劉珺的業(yè)績發(fā)布會首秀，在描述“五化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效時，透露出資產(chǎn)規(guī)模超47萬億元的國有大行，有關(guān)“國之大者”的答案。
8月30日下午，工商銀行召開2024年上半年業(yè)績發(fā)布會，副董事長、執(zhí)行董事、行長劉珺，執(zhí)行董事、副行長兼首席風(fēng)險官王景武，副行長張偉武，副行長段紅濤，副行長張守川出席。
“資產(chǎn)、資本、資金實現(xiàn)動態(tài)平衡，展現(xiàn)出較強的經(jīng)營韌性。”對于上半年的經(jīng)營業(yè)績，劉珺評價道。
來看一組工商銀行2024年上半年的經(jīng)營數(shù)據(jù)：
截至6月末，集團總資產(chǎn)超過47萬億元，較上年末增長5.41%；
實現(xiàn)營業(yè)收入4019.99億元，凈利潤1712.96億元；
不良貸款率1.35%，較上年末下降一個基點；
撥備覆蓋率218.43%，較上年末上升4.46個百分點，全口徑撥備余額超過9500億元，資本充足率保持在19.16%；
境內(nèi)分行新增人民幣貸款1.74萬億元，增長7.1%，人民幣債券投資新增1.09萬億元，兩項合計超過2.8萬億元，保持市場領(lǐng)先。
經(jīng)營業(yè)績顯韌性，在資本市場，工商銀行同樣有不俗的表現(xiàn)。據(jù)東方財富choice數(shù)據(jù)，截至8月30日收盤，工商銀行A股股價年初至今的漲幅達(dá)到31.69%，為四大行中最高；總市值達(dá)2.13萬億元。
“工商銀行A股和H股股息率將分別超過5%和7%，投資價值不斷凸顯。”對于投資者關(guān)心的中期現(xiàn)金分紅，劉珺同樣有所提及，他指出，工商銀行擬按每10股派息人民幣1.434元，分紅比例為30%。具體方案將在履行相關(guān)法律法規(guī)和公司治理程序后正式實施。
根據(jù)工商銀行最新公布的《2024年度中期利潤分配方案公告》，A股、H股將分別于2025年1月7日和2025年1月24日派息。向普通股現(xiàn)金派息總額共計人民幣511.09億元。
“五化”轉(zhuǎn)型進展順利
在今年3月舉行的2023年度業(yè)績發(fā)布會上，工商銀行黨委書記、董事長廖林首次透露了工商銀行下階段將重點進行的“五化”轉(zhuǎn)型——布局現(xiàn)代化、風(fēng)控智能化、動能數(shù)字化、結(jié)構(gòu)多元化、基礎(chǔ)生態(tài)化。
半年過去，劉珺透露，工商銀行推進“五化”轉(zhuǎn)型，著力打好改革組合拳，更好發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石作用，提升服務(wù)中國式現(xiàn)代化的金融服務(wù)能力。從上半年情況看，整體轉(zhuǎn)型情況進展順利，也取得了積極的成效。
智能化風(fēng)控方面，不良貸款率較上年末下降一個基點，撥備覆蓋率則上升了4.46個百分點。劉珺認(rèn)為，一降一增形成的“喇叭口”，顯示出智能化風(fēng)控在上半年確實起到了一定效果。
現(xiàn)代化布局方面，劉珺提到，工商銀行主要從服務(wù)國家現(xiàn)代化、助力金融現(xiàn)代化、加快自身現(xiàn)代化三個維度統(tǒng)籌推進。
數(shù)字化動能方面，增加金融科技的投入力度和密度——發(fā)布手機銀行9.0版本；千億級大模型技術(shù)已在金融市場、信貸風(fēng)控、網(wǎng)絡(luò)金融等領(lǐng)域的數(shù)十個業(yè)務(wù)場景落地應(yīng)用；持續(xù)完善智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)（ECOS）數(shù)字技術(shù)生態(tài)，上半年發(fā)明專利授權(quán)數(shù)量國內(nèi)同業(yè)第一。
多元化結(jié)構(gòu)方面，劉珺特別提到，工商銀行上半年業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，“零售+普惠”貸款增量占比提升至36.8%。
“我們認(rèn)為，穩(wěn)定地提升零售和普惠貸款占比會改善我們的客戶結(jié)構(gòu)，改善我們的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化我們的資產(chǎn)負(fù)債表，所以我們堅定地朝這個方向去努力。”劉珺稱。
生態(tài)化基礎(chǔ)方面，劉珺指出，工商銀行的整體戰(zhàn)略設(shè)計是全量客戶、全量產(chǎn)品、全面風(fēng)險、全員全產(chǎn)品計價。因為是工商銀行，所以對市場要有一定的覆蓋度，同時交付的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)要有寬度、廣度、深度和效率。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，工商銀行對公客戶新增超70萬戶，個人客戶新增超800萬戶。
劉珺表示，下半年工商銀行將統(tǒng)籌好三對關(guān)系——發(fā)展和安全、當(dāng)前和長遠(yuǎn)、服務(wù)質(zhì)效和價值提升，繼續(xù)推進各項改革。
服務(wù)金融基礎(chǔ)設(shè)施的“工行方案”
中央金融委員會辦公室分管日常工作的副主任、中央金融工作委員會分管日常工作的副書記王江日前在題為《深化金融體制改革（學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會精神）》的署名文章中指出，加快構(gòu)建自主可控、安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，是推動我國金融由大變強的要求之一。
事實上，服務(wù)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也是工商銀行“五化”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中布局現(xiàn)代化的重要內(nèi)容。今年7月，為深化現(xiàn)代金融服務(wù)，工商銀行發(fā)布了銀行業(yè)首份金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)方案。“我們不僅是金融基礎(chǔ)設(shè)施的參與者，同時也是金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)者，這是工行必須要承擔(dān)的責(zé)任。”劉珺強調(diào)。
按照國際清算銀行的定義，所謂金融基礎(chǔ)設(shè)施，是指向金融產(chǎn)品交易提供支付、結(jié)算、清算或記錄等服務(wù)的多邊系統(tǒng)和運作規(guī)則，具有獨特的功能性、價值鏈和發(fā)展業(yè)態(tài)，是一國金融核心競爭力的重要體現(xiàn)。
根據(jù)人民銀行等六部門2020年3月聯(lián)合印發(fā)的《統(tǒng)籌監(jiān)管金融基礎(chǔ)設(shè)施工作方案》，我國金融基礎(chǔ)設(shè)施主要包括金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)、清算結(jié)算系統(tǒng)（包括開展集中清算業(yè)務(wù)的中央對手方）、交易設(shè)施、交易報告庫、重要支付系統(tǒng)、基礎(chǔ)征信系統(tǒng)六類設(shè)施及其運營機構(gòu)。
段紅濤用系列實例展現(xiàn)了工商銀行同各類金融基礎(chǔ)設(shè)施緊密的業(yè)務(wù)合作——
國內(nèi)證券期貨市場最大的代理結(jié)算銀行、國內(nèi)金融創(chuàng)新的重要參與機構(gòu)：廣泛服務(wù)近300家金融機構(gòu)、1億投資者，年均結(jié)算量超過60萬億元；
銀行間市場最大的投資者、承銷機構(gòu)和交易商：今年以來，首批開辦政金柜臺債、通用回購等業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行中率先境內(nèi)發(fā)行TLAC債券；
截至6月末，資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)到24.5萬億元，市場占比13.4%，有力保障資本市場穩(wěn)健運行；
組建總行級集約化運營中心，構(gòu)建后臺智慧化運作模式，有效支持境內(nèi)1.5萬個網(wǎng)點，15家亞太機構(gòu)的全天候服務(wù)，一點接入全球100余個中央支付清算系統(tǒng)，滿足境內(nèi)外30多個幣種的資金匯劃需求。
段紅濤表示，未來工商銀行將堅守三大定位：使用者、服務(wù)商、共建方，加快推動金融基礎(chǔ)設(shè)施合作戰(zhàn)略升級。
在使用上，工商銀行將全面用好金融基礎(chǔ)設(shè)施的產(chǎn)品平臺，深度參與人民幣國際交易、定價、清算中心建設(shè)，做強投行、資管、財富、交易等輕資本業(yè)務(wù)；依托金融基礎(chǔ)設(shè)施的暢通網(wǎng)絡(luò)和豐富功能，打造工銀全球付、數(shù)字貨幣等清算場景，搭建中小銀行代理接入統(tǒng)一接口，有效拓展服務(wù)內(nèi)涵、推動業(yè)務(wù)下沉。
在服務(wù)方面，全面加大資源投入，持續(xù)優(yōu)化代理業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險計量管理，加快推動與金融基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)同一致，助力構(gòu)建中央對手方清算分級管理體系，共同筑牢風(fēng)險防線。協(xié)同金融基礎(chǔ)設(shè)施推動數(shù)字化、智能化服務(wù)轉(zhuǎn)型，促進業(yè)務(wù)模式和管理模式雙重變革。
在共建層面，則將建設(shè)工行新型金融基礎(chǔ)設(shè)施，加快建設(shè)新一代數(shù)字技術(shù)生態(tài)體系；加快產(chǎn)品優(yōu)化升級，全面增強全球市場資產(chǎn)托管能力和網(wǎng)絡(luò)支撐力；發(fā)揮綜合金融服務(wù)和國際化經(jīng)營優(yōu)勢，打造結(jié)算、做市、融資等金融服務(wù)閉環(huán)，進一步暢通金融基礎(chǔ)設(shè)施的機構(gòu)連通、產(chǎn)品連通和操作連通。
信貸投放強調(diào)精準(zhǔn)
今年上半年，工商銀行全口徑投融資新增2.8萬億元，居市場領(lǐng)先地位，有效發(fā)揮了“主力軍”作用。
張守川用“精準(zhǔn)”來形容工商銀行對投融資總量、結(jié)構(gòu)和節(jié)奏的把握。在信貸投向上則表現(xiàn)為穩(wěn)長板、增新板。
張守川指出，上半年加強對制造業(yè)、糧食和能源資源“兩個安全”“兩重”“兩新”和“三大工程”等領(lǐng)域金融服務(wù)，以技術(shù)改造和設(shè)備更新項目清單為重要著力點，投向制造業(yè)貸款余額近4.4萬億元，比年初增加超過5000億元，進一步拉長制造業(yè)長板優(yōu)勢。
同時，增強發(fā)展動能，推動信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。加快推動零售+普惠貸款占比提升，6月末包括個人經(jīng)營貸款、個人消費貸款在內(nèi)的非按揭類零售貸款比年初增加近3000億元，保持同比多增。適應(yīng)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級趨勢，從低效領(lǐng)域存量信貸中移位再貸金額超過2萬億元，盤活存量、提升資金配置效率。
今年以來，宏觀政策層多次強調(diào)要構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，引導(dǎo)金融資源投早投小、貸早貸小。這事實上也成為各家銀行同臺競技的主戰(zhàn)場。
對于下一步的布局，張守川透露，工商銀行將在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級、新興產(chǎn)業(yè)培育壯大、未來產(chǎn)業(yè)超前布局方面有深入安排。
其中，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)將成為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的主陣地，張守川表示，工商銀行將做實科技金融專業(yè)機構(gòu)體系，優(yōu)化新能源汽車、光伏制造、鋰電池，以及船舶和海工裝備制造等新型產(chǎn)業(yè)投融資政策，完善配套資源，提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和適配性。
防風(fēng)險“一降一增”來之不易
作為資產(chǎn)規(guī)模已超47萬億元的大型銀行，工商銀行的各項經(jīng)營始終在“量增”與“質(zhì)優(yōu)”之間尋求平衡。對于上半年的風(fēng)險防控成績單，王景武直言“來之不易”。
數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，工商銀行的不良貸款率為1.35%，較上年末下降一個基點；撥備覆蓋率為218.43%，較上年末上升4.46個百分點，全口徑撥備余額超過9500億元，資本充足率保持在19.16%的較高水平。
王景武指出，工商銀行把好投融資方向，優(yōu)化風(fēng)控體系建設(shè)，加快風(fēng)控智能化轉(zhuǎn)型，從政策、管理、數(shù)智技術(shù)三方面實現(xiàn)風(fēng)險的精準(zhǔn)防控。
對于市場持續(xù)關(guān)注的三大重點領(lǐng)域風(fēng)險，王景武同樣作出了回應(yīng)。
在房地產(chǎn)領(lǐng)域，落實好房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制，加大風(fēng)險房企和項目的處置出清力度，提高撥備提取比例，房地產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。上半年，工商銀行房地產(chǎn)業(yè)不良率較年初下降了2個基點。
在地方債務(wù)領(lǐng)域，堅持“區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、項目”三位一體優(yōu)選標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)融資主要投向長三角、珠三角等經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較好、債務(wù)水平合理的區(qū)域，優(yōu)選現(xiàn)金流較為充足的市場化運營項目，地方債務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險總體可控。
在中小金融機構(gòu)領(lǐng)域，工商銀行自身最新的中小金融機構(gòu)信用風(fēng)險業(yè)務(wù)不良率接近零，且近三年沒有上升。同時，積極幫助中小同業(yè)提升風(fēng)控水平，累計向400多家中小金融機構(gòu)提供風(fēng)控技術(shù)支持。
上半年人民幣清算量增幅超過90%
從半年報數(shù)據(jù)看，上半年工商銀行的國際化業(yè)務(wù)頗為亮眼——
上半年工行境外機構(gòu)實現(xiàn)了稅前利潤26.89億美元，同比增長9.5%；
上半年為境內(nèi)重點外貿(mào)外資企業(yè)發(fā)放的融資超過5000億元，優(yōu)化跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)的金融服務(wù)，結(jié)算量同比增長52%；
上半年，工銀亞洲人民幣貸款投放量同比增長123%，資產(chǎn)托管規(guī)模同比增長20%。
在金融開放過程中，推動貨幣國際化是一項重要看點。《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》提出，要推動金融高水平開放，穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化，發(fā)展人民幣離岸市場。
從最新實踐看，張偉武介紹，工商銀行已經(jīng)在11個國家擔(dān)任人民幣清算行，上半年人民幣清算量增幅超過90%。上半年跨境人民幣的結(jié)算量同比增長16%。
同時，張偉武指出，工商銀行支持金融市場開放的效果已在顯現(xiàn)——截至上半年末，服務(wù)超過60個國家和地區(qū)的700余家境外機構(gòu)投資者客戶，年內(nèi)新增了客戶26家，CIBM債券投資交易量同比增長34%。此外，還在油氣貿(mào)易人民幣結(jié)算、跨境人民幣發(fā)薪、多邊央行數(shù)字貨幣橋等創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得了新進展。
張偉武表示，下一步要聚焦國之大者，提升服務(wù)對外開放的質(zhì)效。穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化，強化人民幣清算行的能力建設(shè)，加強離岸產(chǎn)品創(chuàng)新和市場培育。
責(zé)編：楊喻程
校對：廖勝超
